文 马骏驱 同盾科技副总裁兼CSO

近年来，随着中国汽车消费市场的快速增长和消费主体、消费观念的转变，汽车金融市场迎来爆发式增长。据业内行业发展报告预测，到2020年，中国汽车金融市场规模或可达2万亿元，除主机厂、金融公司和银行等传统的参与者外，互联网金融和融资租赁公司的快速兴起也不断丰富着汽车金融的业态。

而汽车金融推动中国汽车产业快速发展“金引擎”的背后是科技的赋能。随着智能网联技术以及人工AI技术的引入，给整个汽车生态带来了颠覆式的重构，汽车业从机械化、电子化向互联网化、智能化迈进。与此同时，阻碍汽车金融市场发展的“暗礁”渐渐浮出水面，征信体系不健全、传统风控手段单一，不足以应对不法分子层出不穷的手段，信用风险、欺诈风险成为汽车金融行业急需突破的瓶颈。于是，大数据和人工智能等先进的科技成为汽车金融发展的内在要求和新的驱动力。

智能风控是内在要求

大数据、人工智能等新技术已成为汽车金融提高效率、实现创新的重要工具。从客户了解方案、销售顾问推荐方案，到准备资料、提交材料。这些流程由传统的线下操作向线上操作转变，大大提高了运营效率。

与此同时，汽车金融行业的风险与挑战也接踵而至。

首先是欺诈风险，主要包括第三方欺诈和第一方欺诈。第三方欺诈即贷款人伪造个人身份或者伪冒他人身份贷款，而实际上债务主体不存在或者被冒名，因此难以追偿，损失巨大。……