艾钢

摘 要：信贷业务是商业银行体系中的一种常见业务，通过担保凭证来向银行体系预支资金。但是在信贷业务开展中，由于借贷双方信息资料并不对称而导致风险的出现。因此，基于对风险的考虑，银行体系会要求借款人将抵押担保或第三方担保提供出来，并对担保违约责任名明确规定。而根据现阶段来看，却存在着企业之间相互担保的现象，导致银行体系出现信贷业务担保的风险，从而对银行体系造成严重的影响。

关键词：商业银行；信贷业务；担保风险管理

1 我国商业银行担保贷款信贷业务发展现状

担保贷款风险，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放贷款受各种事先无法准确预料的因素影响，使信贷资金遭受损失的可能性。它是风险的一种，具有风险的一般属性。由于担保贷款发放和收回之间存在一定的间隔，在此期间内各种不确定因素的影响，导致借款人不能按期还贷，造成银行贷款不能收回，担保信贷风险由可能性转变为现实性。

近些年，我国经济一直保持着较高的增长速度，其中人民币信贷总量，也随着经济的发展而不断攀高。我国商业银行普遍存在着高额不良贷款的现象，虽然经过治理，不良贷款的数量较前些年，已经有了大幅度的减少，但是，不良贷款率仍然成为商业银行持续健康发展的沉重的包袱。可见，保证贷款的安全显得越来越重要，越来越迫切。

2 商业银行信贷业务担保风险的主要表现