周林毅，李 乐

(武夷学院 商学院，福建 武夷山 354300)

保险专业新生选择保险专业影响因素的实证分析

周林毅，李 乐

(武夷学院 商学院，福建 武夷山 354300)

在学生自主意识增强的年代，新生基本素质与意识也会影响选填专业决定。因此，认识并分析保险专业新生成为当前开办保险专业的要务。问卷以2016级武夷学院保险专业新生为调查对象，通过分析发现新生个人特征与学校引致显著影响学生选填决策，因此，要凝聚社会合力，全面提升公众保险意识；规范行业发展，提升保险行业的社会形象；发挥高等教育的影响力和辐射力，全面提升年轻一代的保险理念。

保险教育；保险专业；个人特征；学校引致

每年九月是各大高校新生入学报到的旺季，相对于其他商业类专业来说，保险专业在二本类高等院校中招生状况较为艰难，多数学生进入保险专业主要原因很可能是被学校调剂的次佳选择。在前述情况之下，本研究针对选择武夷学院商学院保险专业的新生开展了入学调查，并且了解个人特征因素与学校引致对于选填保险专业的影响，进一步了解学生进入保险专业的动机。

一、新生意向决定保险产学研一体化架构成败

过去的保险教育文献探讨着重在保险产业教育方向（刑天才，2009）[1]，并且探析产学研一体化架构的重要性（鲍金虹、胡亚兰，2011）[2]，指出保险行业与教育行业关系不构紧密等问题（李秀丽、颜爱华、孙立成等人，2009）[3]。不可否认，产学研一体化是培养保险行业精英的重要环境，也是保险产业发展重要基石。但是在学生自主意识增强的年代，新生基本素质与意识也会影响选填专业的决定，没有新生入学或期间转专业，将成为产学研一体化架构的痛点。因此，认识保险专业新生成为当前开办保险专业的要务。

二、问卷设计与变量说明

本研究问卷设计结构如图1：

图1 问卷设计结构Figure1 Questionnaire Design Structure

（一）个人特征

本研究问卷设计中个人特征因子问题有两个，一是家长是否有从事保险专业人才，二是报考理由。第一个问题是探讨家长影响力，第二问题是探讨自我意识表现与认知。

（二）命题假设

1．家庭引致因子对于填报保险专业有帮助

2．个人特征影响因子对于填报保险专业有帮助

三、研究分析设计

问卷数据的研究分析过程如图2：

图2 研究设计Figure2 Research Design

（一）叙述统计

本研究通过叙述统计，了解答题样本状态，并且筛选样本中较为大量的因子，进行后续研究。

（二）平均数差异的显著性检验

平均数差异的显著性检验被采用于本研究了解想修习保险专业核心课程与不想修习保险专业核心课程群体的个人特征与学校引致差异。

（三）回归分析

回归分析模型的设置，可以了解学生对于修习保险专业核心课程（即问卷中的“保险规划”）后，引导其进入金融业的信心。模型设计如下：

Y为应变量，1表示想进金融业，0则否，α为常数，β为反映系数，X为特征值，e为误差项。本研究使用Logitstic模型与最小平方法回归分析两模式进行研究分析，原因在于Logitstic模型通常假设二元分配，OLS模型通常假设常态分配。

四、实证分析

（一）叙述统计

2016级保险专业50份新生问卷①认知Cronbach's Alpha值为0.622，个人特征和学校引致的统计结果如下表1：

1.家庭是否有从事保险

24%的学生家中从事保险相关行业，后续将通过家长有从事保险业对于新生选填专业意愿进行探讨。

2.填写保险专业的理由

想进金融业占66%、亲朋好友建议占24%、被学校调剂占20%，填写被学校调剂的新生应是保险专业教育引导的重要群体。

3.想学专业特色课程

投资理财占88%、保险规划占72%、互联网金融占72%、国际贸易占52%。

表1 叙述统计Table1 Descriptive statistics

（二）平均数差异的显著性检验

本研究以想修习保险规划分类，并辅以专业配套主要课程，分析家长影响力与个人意志的关系，研究显示在亲人建议与没有亲人建议下，想修习36人与不想修习14人新生出现差异特征。

1.想修习保险规划学生

（1）进金融业目标

在2016级保险班50人中，想修习保险规划36人，无论有无亲朋好友建议，想修习保险规划的学生，皆想进金融业，没有亲朋好友建议组76.9%的学生想进金融业，有亲朋好友建议的70%学生想进金融业，差距在显著水准在10%以上。

（2）进入专业模式

想修习保险规划36人中，23.1%的没有亲朋好友建议学生被学校调剂，其与有亲朋好友建议的0%，差距在显著水准在5%以下。这些学生有赖老师循循善诱，引导入保险学专业。

（3）接受学校课程安排

想修习保险规划36人中，69.2%的没有亲朋好友建议学生想修习国际贸易，有亲朋好友建议的30%学生也想修习国际贸易，差距在显著水准在5%以下。在没有亲朋好友建议学生中，大部分愿意接受学校安排国际贸易学习。

96.2%的没有亲朋好友建议学生想修习投资理财，有亲朋好友建议的90%学生也想修习投资理财，差距在显著水准在10%以上，没有差异。

69.2%的没有亲朋好友建议学生想修习互联网金融，有亲朋好友建议的100%学生也想修习互联网金融，差距在显著水准在1%以下。在有亲朋好友建议学生中全部愿意，以及没有亲朋好友建议学生6成愿意，接受学校安排互联网金融学习，使得开设互联网保险课程成为武夷学院保险专业主要基础。

（4）家庭从事保险

19.2%的没有亲朋好友建议学生来自保险家庭，有亲朋好友建议的40%学生来自保险家庭，差距在显著水准在10%以上，保险家庭背景特征没有差异。

2.不想修习保险规划学生

（1）进金融业目标

在2016级保险班50人中，不想修习保险规划14人，50%的没有亲朋好友建议学生想进金融业，其与有亲朋好友建议的0%，差距在显著水准在1%以下。显示有亲朋好友建议不想修习保险规划的学生对金融业毫无认知。

（2）进入专业模式

不想修习保险规划14人中，25%的没有亲朋好友建议学生被学校调剂，其与有亲朋好友建议的50%，差距在显著水准在10%以上，无显著差异。

（3）接受学校课程安排

不想修习保险规划14人中，25.0%的没有亲朋好友建议学生想修习国际贸易，有亲朋好友建议的100%学生想修习国际贸易，差距在显著水准在1%以下。在有亲朋好友建议学生中，大部分愿意接受学校安排国际贸易学习。

66.7%的没有亲朋好友建议学生想修习投资理财，有亲朋好友建议的100%学生也想修习投资理财，差距在显著水准在5%以下，显示学生对于保险有抗拒的心态，需要老师后续引导。

66.7%的没有亲朋好友建议学生想修习互联网金融，有亲朋好友建议的0%学生也想修习互联网金融，差距在显著水准在1%以下。在没有亲朋好友建议学生6成愿意，接受学校安排互联网金融学习，使得开设互联网保险课程成为武夷学院保险专业主要基础。

（4）家庭从事保险

25%的没有亲朋好友建议学生来自保险家庭，有亲朋好友建议的0%学生来自保险家庭，差距在显著水准在1%以下，保险家庭背景特征有差异。

3.小结

上述平均数差异的显著性检验显示，无论是否想修习保险规划，新生大部分都想进金融业，也想修习投资理财，至于修习互联网金融课程则出现在想修习保险规划的学生群中（见表2）。研究显示，学生自主意见超过亲朋好友影响力。

表2 平均数差异的显著性检验Table2 Mean Difference Test

（三）回归分析

本研究采用Logitstic模型与最小平方法回归分析对于50位2016级保险专业新生想进入金融业的个人特征与家庭填写志愿影响。研究结果显示学校引致呈现显著正向反应，亲友建议与家庭特征呈现不显著的反应（见表3）。此结果说明保险专业新生们选填保险专业是自愿的。

保险专业新生们选填保险专业出自于想学保险规划动机，学生大部分都相信学校老师们为其规划的重点学科，也相信他们毕业后能通过保险规划学科，顺利踏入金融业。依据Logistic模型与最小平方法回归分析判定系数相近的情况下，模型效果并无区别。

表3 回归分析Table3 Logistic Model and OLS model

五、实证结论与建议

本研究为了解新生个人特征与家庭特征影响，发出50份问卷调查，研究结果显示入学新生多数抱有向金融业发展的梦想，虽然新生对保险行业的认识仍存在一定的偏差,但是显著肯定保险规划专业课程是他们进入金融业的踏脚石。

本研究仅针对新生进行调查。在此次调查中，大部分家长与亲朋好友仍有提出念保险专业的建议，但是由于沟通方式或者新生们的主观意识难以说服，导致部分学生进入保险专业无方向感，有赖后续任课老师与辅导员进行相应的引导。整体而言，学生仍相信学校保险专业规划，也相信学校能带领新生达到学习保险专业进入金融业的目标。至于从事保险业的家长对于新生影响力微弱现象，正如过去文献探讨我国保险教育文化底蕴、产学研架构一体化，皆仍待深化家长与从业人员的心中。

针对实证结论，本研究有以下三方面的建议：

（一）凝聚社会合力，全面提升公众保险意识

在经济环境和国家政策的共同影响下，近年来保险行业呈现出了快速发展的态势，而如火如荼发展的互联网保险市场更是搅动了保险市场的“一池春水”，通过创新的产品和更好的客户体验成就了 “5年增长70倍”的业绩。但由于历史、文化等多方面的原因，我国国民的保险意识就整体而言仍然相当欠缺，这与我国正在建立健全的社会主义市场经济体制还不相适应，而这也意味着，提升国民的保险意识仍将是未来我国保险业发展的一项长期任务。

早在2006年 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》就明确提出，“将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，普及保险知识，提高全民风险和保险意识。”2013年9月1日，由中国保监会和中国社会科学院等单位联合组织编写的中学保险知识读本《保险伴我一生》正式走进校园，作为中学生保险教育知识读本。从娃娃抓起的普及教育，有助于从根本上改变公众对保险行业的看法，并渐进式提升保险从业者的社会地位[4]。

2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新国十条”）的发布，推动中国保险业的发展从行业意愿上升到了国家意志，而提升全社会的保险意识再次成为摆在全行业面前的一道课题。“新国十条”在第九条中明确规定，“发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，鼓励广播电视、平面媒体及互联网等开办专门的保险频道或节目栏目，在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围。加强中小学、职业院校学生保险意识教育”。保险意识的形成是多因素共同作用、长期影响的结果，保险业内监管部门、行业协会、专家学者以及保险企业都需要承担起提升保险意识的重任，凝聚全社会的力量，形成“政府倡导为核心，学校教育为基地，行业宣传为主导”的社会合力。

（二）规范行业发展，提升保险行业的社会形象

保险行业在快速发展的过程中,由于存在种种为人诟病的问题,保险业声誉不佳、形象不好的问题一直比较突出,成为行业发展的绊脚石。在十八大精神的指导下，2012年中国保监会发布了“守信用、担风险、重服务、合规范”的保险行业核心价值理念，从整个行业的高度表达了塑造良好行业形象的力度和决心[5]。

培育和践行保险业核心价值理念与提升保险行业形象有着必然的内在联系，而回归保险的本质、强化行业的社会责任、全面提升行业从业者的整体素质、把握核心价值理念的本质内容并采取依托媒体、加强宣传、树立品牌、借鉴国外等措施是新常态下保险业提升行业形象的总体思路和方法。

保险从业人员在发达中国家属于金融从业人员的一环,依据周林毅(2013)[6]在台湾行政院经济建设委员会研究报告指出一名美国金融从业人员须具备客户服务保险规划、投资分析与投资组合管理,提供整合型的金融渠道服务。美国银行(Bank of America)在人力资源培育方面秉持待遇留人，感情留人，事业留人的亲情化的工作氛围，提供一个公平公正的挑战性竞争环境精神深深吸引刚出社会的年轻人。金融业是服务业的一环,关怀社会的感情已成为发达国家的金融从业人员必备的能力,此能力有助于提升社会对金融保险业观感。

（三）发挥高等教育的影响力和辐射力，全面提升年轻一代的保险理念

根据2016年4月教育部发布《中国高等教育质量报告》，2015年高等教育毛入学率为40%，预计到2019年，将达到50%以上，进入高等教育普及化阶段②。不同于精英教育，普及化的高等教育更具有包容性和开放性、更注重人的全面发展以及综合素质的培养。了解风险并建立风险防范意识、形成正确的理财观念是现代大学生的基本素质之一，也应是普及化高等教育的应有之义。

目前，非经管类院校基本上没有开设关于普及保险常识和保险技能方面的课程，有的也只是在新生入学教育或平常的安全教育工作中组织学生学习一些简单的风险管理和保险方面的常识，保险知识普及程度非常低。在2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》的通知中，第七条指出要加强金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课。大学生保险意识的培养和保险知识的普及也应成为高等教育践行普惠金融的一项重要措施，可以通过开展公选课和讲座来宣传、普及保险知识，形成正确的理财观念；在日常的学生教育管理中注重对学生保险意识的培养，强化学生的风险意识；组织编写供广大非保险专业学生学习的保险普及教材或读物，在校园里形成主动学保险、用保险的良好氛围。

注释：

① 福建武夷学院商学院保险专业，于2016年招收50名本科生，问卷为保险专业全部学生人数。

② 根据美国学者马丁·特罗的研究，如果以高等教育毛入学率为指标，则可以将高等教育发展历程分为“精英、大众和普及”三个阶段。高等教育毛入学率在15%以下时属于精英教育阶段，15%－50%为高等教育大众化阶段，50%以上为高等教育普及化阶段。

[1]刑天才.我国保险文化与保险教育问题探讨[J].保险研究,2009(11)：16-21.

[2]鲍金虹,胡亚兰.我国保险教育产学研一体化探析[J].金融理论与实践,2011(9).：108-110.

[3]李秀丽,颜爱华.我国高等院校普及保险教育的思考[J].河北科技师范学院学报2009(1)：118-121.

[4]付钢,徐嘉鸿.经济新常态下提升我国保险行业形象的思考[J].改革与开放,2016(7)：22-23.

[5]别敦荣.普及化高等教育的基本逻辑[J].中国高教研究,2016(3)：31-42.

[6]周林毅，戴肇洋，沈大白，等.提升我国银行竞争力之研究[R].台湾：台湾行政院经济建设委员会，2013.

The Impact Factors of New Students Selecting Insurance Department in W u Yi University

ZHOU Linyi,LI Le

(School of Business Wuyi University，Wuyishan，Fujian 354300)

In the age of students' self-consciousness,the student self-consciousness will significantly affect the decision on studying in insurance department.Hence,understanding new students’background is important for insurance departments.In this study,the questionnaires by the visitors are insurance department new students in WUYI University.The findings show that the characteristics of new students and school’s inducement actions significantly affect student’s choice.

insurance education;professional insurance;personal characteristics;school inducement.

G642

A

1674－2109(2017)10－0072－06

2016-12-11

周林毅（1978-），男，汉族，副教授，主要从事保险金融研究。

陈 虹）