文/苏亮 陈懋豪 谭家成 编辑/韩英彤

3 阿联酋国际业务的洗钱风险甄别

文/苏亮 陈懋豪 谭家成 编辑/韩英彤

银行对阿联酋国际业务涉及的国家和地区信息、货物信息、运输信息、个人和实体信息等，应进行全面且深入的筛查，确保业务涉及的各项信息符合国内外的各项法律法规。

近年来，国际上反洗钱形势严峻，国内外多家知名银行均因反洗钱问题被处罚，包括2012年的汇丰银行和渣打银行，2013年的苏格兰皇家银行，以及2014年的法国巴黎银行等。2016年，国内某银行在纽约的分行因违反纽约州反洗钱法规，也被处以罚款。接连不断的处罚使得银行业风声鹤唳，银行对国际业务中洗钱风险的防控也日益重视。但当业务涉及某些国家和地区时，洗钱风险并不容易甄别，阿联酋就是其中之一。本文试以一则案例为起点，探讨涉阿联酋国际业务洗钱风险的成因和甄别的难点，并提出相应的解决办法。

指鹿为马的装货港

2016年5月，开证行I银行开立了一笔即期信用证，通知行为阿联酋N银行，申请人为中国A公司，受益人为阿联酋B公司，所在地为迪拜。信用证要求装货港为任意阿联酋港口。三天后，开证行I银行收到交单行N银行的交单，单证相符，其中提单显示装货港为迪拜杰贝阿里。I银行通过外部网站查询航运信息，发现该提单实际装货港为伊朗的阿巴斯港。I银行要求A公司提供B公司及提单签发方F公司的相关材料，并结合外部网站资料进行了审核，结果发现，B公司为开立在迪拜国际金融中心的离岸客户，实际控制人为伊朗的一家公司；……