吴连俊 曾晓芳

农信社客户尽职调查策略

吴连俊 曾晓芳

目前农村信用社（以下简称农信社）反洗钱客户尽职调查因居民身份证件识别、客户信息获取、柜员履职、宣传解释、非面对面调查等方面存在的问题，对反洗钱工作的正常开展造成一定影响，如何发挥行业优势和反洗钱主体作用，切实履行反洗钱职责？现就如何做好农信社反洗钱客户尽职调查工作，谈谈一点看法。

以完善健全的制度为基础

目前，我国反洗钱制度仅仅明确银行等金融机构客户尽职调查时应履行的职责和责任，而对客户及相关部门如何配合开展客户尽职调查无规定；只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施，难以调动员工做好尽职调查的积极性。建议明确银行可以采取合理的措施和手段核实客户的真实情况；明确客户以及公安、工商等部门有义务配合银行完成身份信息核实及不履行如实告知义务所承担的责任；明确提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作在全社会的顺利开展。只有单位和个人的配合才能做好客户尽职调查工作。在此基础上，农信社要根据上级文件精神并结合业务实际，不断健全完善本系统的具体实施细则。

以严格审查的账户开立为前提

柜员要从初次识别细节处发现风险和可疑点，如收到客户身份证后，除认真核实证件的真实性、有效性以及证件照片与客户面部特征是否相符外，可突然提问，对故意遮挡面容或躲避摄像头，不与柜员目光接触的；……