高泽静，廖依林

粮食银行运行机制的研究

高泽静，廖依林

近年来，粮食银行在一些粮食主产区逐渐兴起，作为推动新农村建设的又一创举，粮食银行在解决农户储粮难题，降低农户储粮损失，提高农户质量方面发挥着重要的作用。同时，粮食银行是对传统金融的一个改革和创新，把农业和金融做了一个更加完善的衔接，更好地推动了现代金融的发展。

粮食银行；传统金融；金融创新

一、粮食银行的定义及起源

（一）粮食银行的定义

粮食银行，并不是指商业银行，而是指粮食经营企业。其发展借鉴了商业银行货币借贷的概念，农户持有粮食的所有权，将闲置粮食的使用权交付给企业经营，企业通过粮食周转流动获得经济效益，同时将一部分利息返还给农户，实现双方共同获益。

（二）粮食银行的起源

粮食银行最早萌芽于20世纪70年代末80年代初，最初由于金融制度的不完善一直处于零散状态，近年来，随着农村土地流转的发展和金融制度的逐渐完善，在江苏、黑龙江、山东、河南、四川、河北等多个粮食大省开始逐渐施行，这一制度已经得到众多粮食大省的青睐。

二、粮食银行的运行机制及发展意义

（一）粮食银行的运行机制

粮食银行是政策扶持下建立的非金融机构，政府与当地的农业龙头企业合作，为农户提供免费存储粮食的服务。企业向商业银行贷款用以向农户购买粮食，解决了企业贷款难和资金不足的问题，粮食银行向农户开立“粮食存折”，提供贷款，发展农村金融信贷业务。农户自持粮食的所有权，将闲置粮食的使用权交给粮食银行，银行拥有代储存期内的粮食使用权。在代储存期内，银行通过自建粮仓保管粮食，农户通过粮食借贷交易和粮食期货交易，获得粮食的增值效益，实现粮食储存的盈利，银行到期对农户进行付息。

粮食银行坚持“储粮于民、储粮备荒、存粮自愿、取粮自由、为储户保密、按照粮权不变、时间不限、落价保底、涨价顺价”的原则，以基地“大流转、小承包”的经营模式和“四统一”（统一品种，统一农资，统一植保，统一烘干收购）的管理模式在市场运作。

（二）粮食银行发展的意义

粮食银行是现代金融的一种创新模式，传统金融仅限于货币之间的交易，而粮食银行打破了这种固有的模式，运用银行的理念服务农业产业化。粮食银行通过粮食使用权在农户和银行之间的流转，调节粮食的供需关系，达到一种供需平衡的状态，在现代金融发展中具有一定的优势。

1.从农户方面来看：第一，粮食银行很大程度上解决了农户储粮难的问题。农户将粮食储存在家中，可能会出现虫害和霉变等问题，长期下来，粮食积压过多，不但不能增值，可能还会给农户带来一定的损失，而粮食银行则有效地解决了这一问题，此外，农户将粮食储存在银行中，还会获得利息收入，实现粮食的增值效用。第二，粮食银行提高了农户的生产积极性。一方面，农户担心粮食生产过剩，自己无法获取更多的收入，反而还要承担过剩粮食的部分损失，所以农户的生产积极性不高。另一方面，农户的抗风险能力较差，像贷款这种高风险的活动风险更加难以防范，贷款难一直制约着农村经济的发展，农户没有多余的资金发展粮食生产，自然生产积极性也不高。而粮食银行的出现有效地解决了这两方面的问题。粮食银行给农户出具存粮凭证，为农户存粮贷款提供担保，可使农户顺利获得信贷支持，农户在不失去粮食所有权的情况下能够解决融资难的问题，还能存取自由，以及获得利息收入，极大地提高了农户的生产积极性。第三，粮食银行解决了粮价波动的问题。粮价是农户担心的一大问题，粮食过剩时粮价下跌将会给农户带来不小的损失。而粮食银行通过集中储存，解决了一家一户保管不善的问题，平抑了粮价的波动，打消了农户“早卖怕涨价，晚卖怕跌价”的顾虑。

2.从企业方面来看：粮食银行降低粮食企业运作成本，促进粮食企业的发展。随着社会的发展，粮食的消耗量也在逐年增加，如此下去，粮食供不应求必将成为社会的一大难题，所以粮源对于企业未来的发展至关重要。而通过粮食银行这一平台，将企业和农户、市场更紧密地联系在一起，企业可以轻松地从农户那里获得更多的粮源，同时还降低了企业买粮、储粮和卖粮的成本，缓解了企业的融资困难，促进了企业的发展。

3.从国家方面来看：粮食银行保证了国家的粮食安全问题。粮食安全问题一直是我国近几年来农村工作关注的重点，2014年中央经济工作会议更是把“粮食安全”放在了首位。粮食银行则有效地解决了这一问题。粮食银行通过集中储粮，便于政府掌握粮食的相关信息，从中协调管理，从而提高了国家的粮食安全度。同时粮食银行通过提供储粮服务，降低了国家集中管理粮食的成本和开支，促进了国家的经济发展。

三、粮食银行的优势分析

传统金融主要是货币资金的流通，其对象仅限于货币资金，这就导致银行的业务范围非常狭隘。粮食银行这一措施中流通的是粮食，在传统金融的基础上把对象从货币资金延伸到了实物，其优势也相较于传统金融更为明显。

（一）粮食银行创新金融服务方式，促进农业增效

粮食银行的出现，是金融服务模式的一种创新，深入探索粮食银行的经营特点，挖掘其在粮食抵押和资金需求方面的创新模式，同时也应适当地简化信贷流程，让整个粮食存储过程更为简单，能有效地解决农户和企业双方的问题，促进农业增效。

（二）粮食银行以粮食存货为依托，推出新型贷款形式——粮食质押贷款

传统金融的贷款都是以货币资金为依托的一种抵押贷款，是债权人向债务人让渡资金使用权的一种行为。粮食银行把抵押物货币资金换作质押物粮食，农户依然拥有粮食的所有权，而把闲置粮食的使用权让渡给了粮食银行，粮食银行向农户出具“粮食存折”，作为一种资产证明，提供粮食质押贷款给农户。

（三）粮食银行通过对粮食进行集约管理，能够让粮食提质增效

粮食银行的运行做到了四提供一保证，即提供种子、提供农资、提供技术、提供信息，保证优质优价按协议回收，对农户进行统一品种、统一作业、统一收购、统一贷款、统一管理，这一科学的运营链，提高了粮食产量，保证了粮食质量，同时这一管理模式也有效地规避了粮价波动风险。

四、粮食银行发展中存在的问题

（一）缺乏政府的引导和监督，以及统一的运营标准

粮食银行作为一个创新举措，它的各项发展都不成熟，它的运营需要政府的帮扶、支持、引导和监督，需要建立一个统一的与之运营发展相适应的运行标准。由于缺乏政府的指导和管理，许多地方的粮食银行还停留在一个自发、分散、无序的水平，运行能力和经济效率都呈下降趋势。粮食银行的运营是农户和企业之间的自愿行为，而各地的兑换方式、兑换标准不相同，这种计算标准的差异，会损害农民的利益。所以政府的疏于引导监管和统一运营标准的缺乏成为制约粮食银行发展的一大难题。

（二）粮食银行的运行过程中存在一定的风险

粮食银行并非真正意义上的商业银行，它只是把粮食这一特殊商品与银行理念结合在一起，以粮食为依托，把农户和企业结合在一起，让双方共同获益。商业银行具备抗风险能力，而粮食银行不具备这样的能力，所以粮食银行在运行过程中存在一定的风险。

首先，农户面临道德风险。农户无法评估企业的经营状况，无从知晓企业的资金周转状况，农户将粮食储存在粮食银行中，企业在资金周转出现困难，或过分追求利益，会把粮食卖出以获取收益，最后可能会出现卖出的粮食收不回来的情况，企业为了躲避债务携款逃跑，最后的损失只能由农户承担。

其次，企业面临市场风险。粮食银行的运营方式是参与粮食银行的企业代替农户储存粮食，这其实就是企业将农户所应承担的风险转移到自己身上，这些风险主要就是市场风险，包括粮食的管理风险和粮价的波动风险。企业在面对这些风险时，处理稍有不慎就可能导致资金链断裂或破产倒闭。

五、解决对策

（一）从政府层面，政府应加强政策支持力度

粮食银行运营的两个主体是企业和农户，然而仅依靠企业为农户代储粮食，给农户发放贷款，两者的相互作用缺乏第三方的引导和监管的话，很容易引起市场的混乱，造成不必要的损失，这时候就需要第三方———政府的介入。从粮食银行目前的运营状况来看，政府发挥的作用非常小，政府应出台一些规范性的支持政策，引导粮食银行健全规章制度，诚信经营，切实防范风险，对规范经营、效益突出的粮食银行给予适当的奖励，还可设立一个专门的监管部门，引导粮食银行的运营走向一个集中有序的状态。

（二）从企业层面，企业应加强内部建设，规范经营

企业在粮食银行的整体运营中占据着一个重要的地位，要促进粮食银行更高更快更健康的发展，企业必须规范其经营，改善其经营环境，加强其内部建设，树立企业形象。企业内部应设立相互监管的部门，同时实行公开、公平、公正的管理，便于政府的监管和农户的监督。企业提升自身的形象，才能更具信用，吸引农户。

（三）从农户层面，农户要会种粮，会避险

农户要想从粮食银行得到更多的贷款，获得更多收益，首先要从自身做起，保证粮食的提质增量，才能在与企业的交易中占据优势。其次，农户还要学会规避风险，大多数农户并不了解他所要合作的粮食银行运营情况是否真实，有一部分农户直接不知道粮食银行的运营情况，这时候农户的判断就显得尤为重要。

[1]翟光红,苏时鹏.新时期发展农村“粮食银行”的意义与对策[J].福建论坛人文社会科学.

[2]郑绍庆.对提升我国粮食银行功能的几点思考[J].价格理论与实践,2009,(07):21-22.

[3]李思琪,杨曦.民营“粮食银行”情况调查及农村金融创新的思考[J].大庆社会科学,2015,(04):125-127.

[4]章力建,顾卫兵,王先锋.“粮食银行”:作用、本质与发展[J].调研世界,2004,(08):17-20.

[5]孙登慧.中国粮食银行的起源、典型运作模式与完善[J].经济研究导刊,2011,(25):76-77.

F832

B

1008-4428（2017）07-118-02

高泽静，女，彝族人，云南人，中央民族大学学生，研究方向：金融学；

廖依林，女，土家族，贵州人，中央民族大学学生，研究方向：经济学。