关键词：“一带一路”战略；商业银行；经济金融合作

1.“一带一路”战略的基本理论

1.1“一带一路”战略的概念及表现

1.1.1概念

“一带一路”是丝绸之路经济带和海上丝绸之路的简称，是我们国家在2013年提出的战略构想，其核心是“丝路精神”和“合作共赢、命运共同体”。“一带一路”是国际与地区经济合作倡议，其经济逻辑是最基本的，也是最丰富的，突出的有国内经济一体化、双环流、合作共赢等。

1.1.2表现

（1）打破了自然经济地理限制。

我国西部已经成为了“一带一路”的前沿了，直接走到欧洲去了，像重庆的竞争力马上要超过北京和上海了，从而变成新一轮的发展机遇。世界银行《2009年世界发展报告：重塑世界经济地理》首次提出了21世纪重大的发展思路，就是根据新经济地理理论、新贸易理论、新经济增长理论来重塑世界经济地理。这些经济地理变迁仍然是发展中国家和地区成功发展经济的基本条件，应当对其予以促进和鼓励①。

有效的发动和促进经济地理革命并且打破自然经济地理限制，可以促进规模经济、要素自由流动和集聚，提高经济密度，加强各类基础设施建设，大大缩短物理距离和空间距离，大幅度降低运输成本、物流成本，促进城乡一体化、区域一体化，缩小城乡收入差距、地区发展差距等。

（2）“双环流”体系助力“一带一路”。

以中国为枢纽点的“双环流”体系一个环流是位于中国与发达国家或地区之间，另一个存在于中国和亚非拉等发展中国家或地区之间。随着生产和贸易全球化的不断深入，中国进入以转型升级带动经济持续发展的阶段，产业已由劳动密集型转向技术密集型，正从全球价值链低端向中高端攀升。“一带一路”就是中国从全球产业链中高端向低端转移优质产能的过程，将以互联互通为基础的相关行业人力、物力、财力、经验、标准等领域的国际竞争力。

（3）合作共赢是核心。

“一带一路”倡议将中国在产能、技术、资金优势与沿线国家基础设施建设和互联胡同的需求很好互补，推动中国产业转移，通过合作共赢创造共同发展的机遇。加强同国际组织和金融组织机构合作，积极推进亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行建设，发挥丝路基金作用，吸引国际资金共建开放多元共赢的金融合作平台。

1.2“一带一路”战略的金融合作

金融是联系的纽带，是合作的载体，是融合的渠道。与“一带一路”有关的金融机构可以划分为三个部分：第一个部分是完全国有的，如中国投资有限责任公司、国家开发银行、中国进出口银行等；第二个部分是由中国主导的国际性组织，如亚投行、金砖银行；第三个部分是纯粹的商业银行，如中国工商银行、中国农业银行等商业银行。这些金融机构都有自己的使命和目标，充分协调好这些机构以支持“一带一路”的发展②。

1.3“一带一路”战略的重要意义

（1）共建丝绸之路经济带，中国对世界经济的影响力将进一步提升。

当前全球经济格局深刻变化，总体趋势仍对我有利。十八届三中全会对新一轮改革开放的全面部署，将进一步解放生产力，中国经济的内生增长动力及各种经营主体的积极性将得到有效释放，中国对世界经济的影响力将进一步上升。

（2）“一带一路”将成为中国经济新的增长点，深受中亚各国的欢迎和赞同。

为适应国际经济新格局的新变化，习近平主席提出“一带一路”的战略构想，不仅明确了对外开放的新路径，同时将成为中国经济新的增长点。首先，巩固中国同中亚和东南亚的合作基础。其次，逐步形成我国以“丝绸之路经济带”和“海上丝绸之路”连接东欧、西亚和东南亚的交通运输网络与相关国家经济发展、人员往来等经贸关系的辐射作用，同时逐步辐射到南亚和非洲等地区，扩大中国的影响力。第三，带动中西部加快改革开放。十八届三中全会提出的推动内陆沿边开放的要求，建设“丝绸之路经济带”可以成为扩大中西部开放、打造中西部經济升级版的主引擎。第四，促进东部地区的转型升级和对外投资。东部地区企业面临着经济结构转型和海外投资加快发展的新阶段，加快同东南亚的互联互通，加快企业产品结构的升级。

（3）丝绸之路经济带的发展重点 。

共建丝绸之路经济带的核心任务是发展经济，逐步扩大中国在国际上的影响力。以丝绸之路沿途的各经济体的发展为依托，发挥各自经济的优势，通过彼此相互开放，形成公平、统一的市场竞争环境，促进各种资源的自由流动，调动各类经济主体发展积极性，形成互利共赢的发展模式，共同努力振兴丝绸之路经济带的发展。

2.“一带一路”战略的对商业银行的影响

2.1机遇

（1）资金的互联互通是“一带一路”建设不可或缺的保障。

对于商业银行来说，“一带一路”将扩大银行的业务量，基础建设信贷投放也将大幅度增长。“一带一路”沿线的60多个国家与我国在产业结构上具有非常强的互补性，基础设施和金融需求非常强烈。随着我国与这些沿线国家合作的进一步推进，相关贸易规模和对外投资将进一步提高，将为贸易金融在助推跨境贸易和投资合作方面注入新鲜血液。

（2）加速海外机构布局。

近期调查显示，五家大型银行已在“一带一路”沿线国家或地区设置分支机构32家，各行借力“一带一路”战略将再次加快海外拓展脚步。工商银行在“一带一路”沿线18个国家已拥有120家分支机构，支持“一带一路”项目81个，融资总额116亿元。此外，该行还在沿线国家设立的代理行中心，更好的为开展同沿线国家的代理行合作业务。

（3）提升商业银行的金融创新能力。

熊彼特将创新定义为“新的生产函数的建立”，具体应用到“一带一路”战略中，不难发现市场特性和“一揽子、全流程、定制化”的金融服务需求，客观上要求商业银行必须提高金融产品和服务的创新能力。“一带一路”战略加强了基础设施建设、加速了国际产能合作、拓展了对外贸易新格局、注入了人民币国际化新动力，这无疑将带动商业银行跨境跨业跨市场等多维度的金融产品和服务创新③。

2.2挑战

（1）市场及政治等复杂风险。

“一带一路”国家和地区众多，无疑会产生各种复杂的风险。首先是市场风险，由于海外金融服务直接与国际金融市场对接，利率和汇率等风险要素的波动将对银行业务产生直接影响。其次是政治风险，在60多个不同的国家中，各国监管法规差异性带来的冲突可能导致合规风险的大大增加。大国博弈，世界各国保护主义抬头，政权更迭频繁等因素，都给中资银行在海外发展和经营带来风险。

（2）商业银行经营面临的挑战。

随着我国经济发展增速减缓，产业结构调整，普遍面临业务增长乏力，坏账增多等问题的浮现，以及利率市场化的推进、混业经营的放开、互联网金融的崛起，传统业务及收益空间在快速的缩减，这些因素相互影响无疑会对商业银行的经营带来压力和冲击。“一带一路”发展战略的实施，为我国银行业的发展带来了新的机会，同时也带来了挑战，各家商业银行应该正面应对，积极响应。

3.商业银行的应对措施

（1）领会“丝路精神”，进行战略调整。

“丝路精神”的主旨是开放合作、共同发展。商业银行开展“一带一路”业务要求銀行在中长期业务发展战略上做出调整，由一家本地银行逐步转变为一家国际化、区域化的银行，至少要把跨境金融作为业务发展的一项重点来抓，在人员、产品、风控、系统、机构等各方面做好充分准备。

（2）以自身业务特点为核心开展业务。

在“一带一路”大框架下，银行需要结合自身特点优势，根据市场的需求稳步开展机制和产品的创新。作为商业银行一方面注重拓展金融企业的境外投资渠道和服务网点，另一方面运用多元化渠道为走出去的企业提供金融支持，协调好短中长期业务发展目标。

（3）充分评估业务风险。

开放合作是建立在充分了解当地市场、当地经贸环境，互相尊重文化、交易习惯基础上的。特别是缺少沿线国家业务经验的商业银行更应该积极向“走出去”企业、同业学习，通过当地金融机构及保险公司等渠道收集当地监管政策相关信息进行风险评估，为业务开展做出准备。

参考文献：

①陈元、钱颖一主编《“一带一路”金融大战略》，中信出版集团。

作者简介：

王妍，女，天津财经大学在职研究生在读，研究方向为金融方向，就职于中国农业银行股份有限公司，任支行个人金融部副经理。