卢巧云

理财师是伸向财富管理行业最前端的触角，最为细致灵敏地感知着客户群体与市场环境的种种变化。随着财富管理行业的不断发展，当客户群体需求发生变化时，理财师的转型革命也随之到来。

毛娟在投资理财行业做了近20载，最早就职于美国投行，后回国在瑞银集团任瑞银集团证券董事，如今是金融服务公司企业家族办公室董事总经理。

2007年前后，毛娟偶尔回国，接触到了鄂尔多斯的“经济神话”。因为煤炭和矿业的开发，那块高原腹地几乎一夜之间富人遍地，人们挥金如土地购车、炒房、借贷，失控般地挥霍。包商银行的负责人找到毛娟，希望借助她的海外投行经验，按住这座城市的疯狂神经。

他们根据鄂尔多斯市的富人生态，草定方案，商讨理财计划，希望用金融市场的逻辑，为这些新富家庭，做一次安全的理财观普及。而6%～7%的银行回报率，在那些撞了大运又要继续疯狂冒险的新富眼中，几乎不值一提。“他们的钱来的太快，太容易了，很多从一贫如洗到一夜巨富”。而且一拿到钱，如果不马上投出去，这些钱好像就不值钱。而投出去的钱，回报率被炒至30%～50%，那时，整个城市都是疯狂的、荒唐的。”毛娟说。

那时，中国还没有成型的私人理财，而尚未命名的土豪、土豪理财已经浩荡存在了。毛娟真正回国是在2010年，她加盟瑞银，成为证券部董事，挑选了私人银行业务，专门为大的家族做融资投资方案。她凭借多年海外经验，和中国第一批、第二批富起来的人打交道。……