金梦媛

以监管为方圆，循规建立先进的财富管理机制；以配置为核心，循序完善财富管理的综合规划。

长赢南吕，谊切苔岑，精进不休。

2017年，中国高净值人士数量和所持有财富的规模继续保持高速增长。与此同时，金融相关行业监管政策逐渐落地，强监管时代到来。在此环境下，如何做好财富管理规划成为此类人群迫在眉睫的问题。

8月25日，国际金融专业人士协会（ISOFP）财富管理中国分会携手重庆市促进中小企业发展服务中心共同举办了“四季财富管理论坛夏长重庆分论坛”。本次论坛聚焦强监管时代下的财富管理，探讨财富管理市场新趋势及经济新周期下的资产配置。

ISOFP财富管理中国分会执行秘书长于永超指出，国家设立金融稳定发展委员会，迈出了混业监管的第一步。金融领域强监管有利于治理乱象，防范系统性风险，将催生更规范、更专业的行业机构和行业精英。当前，高净值家庭的财富传承需求不再满足于单一领域的遗嘱、人寿保险或家族信托等财务规划，而是追求多元、综合的金融管理服务。新周期下，人寿保险作为遗产安排的重要法律工具，具备五大法律功能：第一，无须遗产确认，实时提供现金；第二，给付免税，身故金独立于被保险人债务；第三，可指定并更改受益人，且分割明确；第四，可提前传承，不丧失控制权；第五，指定传承，秘密无争议。财富人群在创造和保护财富的过程中厘清繁复的家族关系与财富纠纷，是财富管理的重要一步。……