罗雨薇��

摘要：银行是经营货币的企业，是高风险行业， 银行业发展的好坏关键在于基础，而基础就是运营，而运营的基础则是营业机构，如何有效的防范柜面业务风险成为运营管理工作的重中之重。

关键词：柜面业务操作风险；原因分析；对策建议

中图分类号：F27文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.22.026

近几年银行案件呈高发态势，各商业银行防范风险形势比较严峻，近五年某商业银行运营案件24件，涉案金额16亿元，涉及分行20家。2017年则呈现爆发态势，仅前四个月运营案件就达4起。如何有效防范柜面业务风险成为商业银行工作重中之重，下面就运营风险案件所产生的原因阐述一下个人观点。

1柜面操作风险产生的原因分析

1.1管理者重视度不够，尤其是一把手的重视程度

一些行对风险管理工作、特别是操作风险管理工作不重视，主动性和前瞻性不强。部分行只强调业务发展，对基本的风控要求置若罔闻，基层与基础管理混乱，造成巨大的风险隐患。部分行习惯性违规现象仍然较为普遍，以信任代替制度、随意变通执行的情况习以为常。对检查发现的各类问题，整改不及时、不彻底现象长期存在，导致同质同类问题屡查屡犯、这改那犯。

1.1.1分行层面

由于分行是经营行，各层级一把手主要考虑的是经营数据、任务指标，对运营工作的重视基本停留在纸上。比如分行提职干部，运营部门的人员提职数量相对于其他部门少之又少，甚至可以忽略不计。

1.1.2支行及网点层面