李墨天

这几年是国内互联网金融发展最快，也是最野蛮的一段时期。一方面，以货币基金、消费金融、P2P借贷、二维码支付为代表的互联网金融服务让人们的生活越来越便捷，也开创出了丰富的投资理财通道；另一方面，2015年年底的“E租宝”事件后，以及随之发生的一系列恶性事件也给行业带来了相当恶劣的影响。

2017年3月5日，国务院总理李克强在2016年政府工作报告中指出：“要规范发展互联网金融，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性、区域性风险底线。”之前的三年，互联网金融开始被写进政府工作报告，而2016年，以往提倡的“促进健康发展”变为“规范发展”，“打击非法集资”的概念也首次出现。这多少是个标志性事件！在此之前，政府依然希望以P2P为代表的互联网金融公司做些银行不愿意做的事，尽管有问题出现，但人们都相信整体方向并没有错。而随后一些大型平台的风险爆发表现出前所未有的破坏力，致使政府部门开始加大行业监管力度。

余额宝到底是什么

2013年，互联网金融横空出世，余额宝也在这一年诞生。当时，这种利率高、随存随取、风险极低的金融产品颇受人们欢迎，把工资直接存到余额宝里成了很时髦的事。余额宝在当时也引发了相当广泛的讨论，甚至有人放言：“阿里巴巴正在颠覆银行。”那么，余额宝究竟是怎么运作的？它为什么能做到高利率、高流动性、低风险？……