■陈晓立

支持经济有作为 服务地方有担当
——衡阳农商银行支持实体经济发展纪实

■陈晓立

成立于2016年8月的衡阳农村商业银行，自开业以来，秉承服务“三农”、社区和中小微企业的宗旨，突出经营特色，加快服务创新，不断改进和提升金融服务水平，在普惠金融、支农支小和精准扶贫等方面下功夫，助力实体经济转型升级，推动地方经济社会稳健发展。至2017年3月末，该行各项存款余额143.5亿元，贷款余额79.9亿元，存贷比为55.6%。其中涉农贷款余额36亿余元，占全部贷款余额的45%；小微企业贷款余额41.5亿元，占全部贷款余额的51.9%，小微企业贷款增速达35%；小微企业申贷率为97.02%，均达到了“四个不低于”的目标。

衡阳农商银行党委书记、董事长吕宏忠（右二）在衡阳力丰现代农业基地调研精准扶贫工作。

践行普惠金融 提高服务覆盖面

践行普惠金融，惠及千家万户。该行下辖70家支行，网点遍布城乡各主要街道和乡镇，打通了普惠金融服务工作的“最后一公里”，为农户、当地居民、以及小微企业提供了结算便利与资金支持，做到城乡全覆盖、区域全覆盖、服务无差异。衡阳农商银行不断深化阳光信贷、惠农富民金融创新工程建设成果，与各级政府主动汇报沟通，开展“共享普惠金融，共筑美丽衡阳”金融主题活动，深入推进“金融服务网格化模式”，为广大客户带来优质便利的金融服务，不断扩大金融服务覆盖面，推进各项基础服务进一步延伸。

该行通过三级网格管理机制，构建起覆盖全辖的网格化服务体系。并对三级网格的管理上实行“定格、定员、定责、定岗”的“四定”原则，要求每个网格员努力做到“四知四能”。如：开展多种形式的金融知识社区普及活动，通过布点宣传、上门走访等方式进行反洗钱、识假币等金融知识宣传，使老百姓对衡阳农商银行品牌认识度有所提高，建立了更深的感情；在营业网点设立“贷款业务咨询点”，为有贷款需求的客户答疑解惑，并由专业信贷人员提供“一对一”服务。深入社区采集居民社保IC卡信息，考虑到参保户照片缺失较多，为了确保信息采集准确性，避免参保居民来回奔波，该行组织专门人员、携带专业拍摄器材，上门为参保居民定点现场拍照，在上门服务中向当地居民商户开展“普惠金融”宣传活动，重点宣传电子银行产品、社保卡相关知识，使城乡居民用一张卡就能享受到多项金融服务，获得参保居民一致好评。据统计，目前该行累计发行金融社保IC卡近10万张。在践行普惠金融理念上，该行致力提高农村地区金融普惠度，使农户“足不出户可缴费,身不出村存取款,田间地头能转账”，现已基本解决行政村存取款、转账和代理缴费等基础金融服务；先后在角山、雨母山、茶山坳、周家坳等地理位置较为偏僻的城市郊区布放了多台自助设备，24小时营业，解决了衡阳城郊地区无自助存取款设备的问题；把普及电子银行作为改善农村金融服务、提升服务形象的重要途径，大力推广湖南农信“电话银行”、“网上银行”、“手机银行”等电子化业务，让广大农村居民也享受到便捷高效的电子金融服务。该行通过普及金融服务，摸清了辖区内近30万户的金融需求，与107条街道、139个社区、133个村建立了联系，与364家行政事业单位，17466家商铺进行了金融对接。通过四期外拓营销走访活动，累计走访客户7100户，建立客户信息档案3500份，新增贷款客户1200户。其中，通过网格化营销发放公务员贷款198笔，贷款金额2200万元，发放个体工商户及农户贷款289笔，贷款金额3300万元，新增客户评级授信750户。

突出服务重点 支农支小有作为

作为扎根衡阳的地方法人银行，衡阳农商银行以特色农业为重点支持“三农”，创新“1+N”信贷模式助力小微，忠实扮演着“三农”和小微企业伙伴银行的角色。在银行业回归主业的背景下，确保着信贷资金主要投向“三农”、小微企业和个体工商户，支持当地实体产业。该行突出服务重点，大力支持家庭农场、农业龙头企业、专业合作社、现代农业园区以及战略性新型产业、高新技术产业等工业企业，以带动区域经济稳步发展。

在支农方面，该行选择支持了城郊的葡萄、草莓、蘑菇、玫瑰、蔬菜、生猪、鱼类等有特色的农业产业化发展。先后支持雨母山乡以村组为单位成片开发鱼塘，受益农户达800多户；支持呆鹰岭镇振兴村、新阳村养猪专业合作社发展牲猪养殖，目前这两个村已形成较大规模的养猪农民达50户，年出栏生猪5万余头。此外，衡阳农商银行对辖区村镇积极推行“信用村”建设，使信用村成为越来越多农村居民享受金融服务的依托。根据广大农户面临的小额信贷困难、手续繁杂、审批时间长等一系列问题，衡阳农商银行提出“村组担保、每户授信、个人用信、简化手续”的有效解决方案，符合条件的“三农贷款”按照“小额农户贷款，担保手续从简；涉农贷款利率优惠，手续简便”的原则做到全力支持，极大地方便了村内农户小额信贷业务，为农户的各项农业生产和生活的改善提供了有利保障，更解决了部分农户的”燃眉之急”。

在支小方面，该行加大对有市场发展前景的现代制造业、战略新兴产业、现代信息技术产业和传统产业改造升级等领域的资金支持。如向坤泰化工投放贷款1700万元，精创富康700万元，新发展饲料800万元，安邦农业730万元，鸿鑫实业750万元等。同时，不断深化小微企业贷款，根据小微企业的可承受能力和生产经营状况，实行小微企业贷款利率差别化定价机制，降低企业融资成本。创立小微企业贷款“1+N”模式，即凭借规模较大的市场、商场、企业或行业协会等，对行业中某一龙头企业（即“1”）的扶持，带动形成品牌效应，进一步发展同质化、行业化客户（即“N”），打造行业和产业客户群体，助力中小微企业逆势发展。如以衡阳钢材市场为中心，支持钢材市场内的个体经营户发展，共扶持钢材个体经营户128户，授信4800万元，发放贷款1900万元。以的士市场为重点帮扶对象，如今该行已经为衡阳市金都、腾达、民众、兆达、船山旅游、祥意、宏宇等十家的士企业发放了贷款，占衡阳十三家的士公司的77%，确立了的士行业贷款的绝对主导地位。除的士行业和钢材市场外，辖内的汽车贸易行业30家企业、沿蒸水河沙卵石挖掘运输行业10余家企业、晶珠广场20余家批发零售企业等，都是在“1+N”模式下发展起来的。

对接产业发展 精准帮扶助脱贫

在上级主管部门的部署下，该行积极开展金融产品扶贫工作，按照“以村为单位、规模控制、分级负责、精准识别、动态管理”的原则，基层支行客户经理与“村两委”、“五老”代表一起开展调查摸底和评级授信，实行上门服务的工作方式，发挥种养大户和龙头企业的辐射带动作用，一户一策制定脱贫方案，实行阳光办贷、定期回访，跟踪指导脱贫计划和信贷资金使用情况。评定出“五老”代表196个，已进行评级授信的农户1959户，授信总额6046万元。

为确保金融扶贫到村、到户，该行积极与四个城区政府扶贫办对接，建档立卡贫困农户4928户，走访采集信息与评级4928户，已授信1961户，发放扶贫贷款547户，金额1708万元。签订分贷统还项目12个，风险补偿金到位731万元，在东阳渡镇和呆鹰岭镇分别建成南陂村、高碧村2个金融扶贫服务站。如支持位于珠晖区茶山坳镇的力丰现代农业融合发展，帮助其积极开发农业多种功能，并对与该公司深度合作的有关休闲农业、乡村旅游、创意农业、农耕体验以及乡村手工艺等企业进行初步了解和审查，充分用好用活支农再贷款资金，以信贷资金助推地方农业从生产向生态、生活功能拓展，打造繁荣农村、富裕农民的新兴支柱产业体系。应对该项目的大额资金需求，该行采取社团贷款方式累计发放5000万元贷款。到目前为止，该项目已完成整个体验园全部土地流转手续和国土平整工程，重点建设了梨园观光示范区，分批次完成早熟梨，三红柚，中秋枣、台湾梅共计1100亩116000株的种植，体验园的建成和投产带来了巨大的社会效益和经济效益。同时，该行以具备选育富民产业、强化科技支撑、突出示范引领三大经营特点的农户为扶持对象，加大对珠晖区茶山坳镇皇桥村三黄鸡、石鼓区角山乡牲猪饲养农户为对象的信贷扶持力度。通过支持农业产业的发展，切实做好农村金融服务，把精准扶贫落实在行动上，推动贫困村经济发展。