摘 要：“一带一路”战略是新时期我国深化改革开放、促进经济结构转型、推动国际产能合作的重要国家级顶层战略。作为经济增长新动力、新方向，中小银行必须抓住此契机，实现思维方式转变，丰富产品服务种类，加快运行体制调整，激发更多提升自身金融支撑功能的新活力。

关键词：“一带一路”；中小银行；人民币国际化；双边合作

“一带一路”发展战略是我国顺应经济全球持续深化形势，探索区域间经贸合作，实现“经济外交”，构建世界经济新格局的国家级创新型对外开放发展战略。它以古丝绸之路为纽带，在发展地域上联结起欧洲经济圈与东亚、亚洲经济核心体乃至海洋区域，辐射非洲，以战略合作取代经济联盟，强调经贸合作自由化，复合化，协同化发展；在发展理念上实现全球范围内的共享理念，打造一种政治互信、经济融合、文化互通、生态互联的新型命运共同体。值此契机，金融机构必须在助力“一带一路”资金融通、人民币国际化、基础设施投资与信贷投放等提供重要支持。中小银行更应具备全球视野与创新意识，在服务走出国门的中小企业同时，努力实现自身产品、业务、服务等方面的转型，将金融创新对产业结构升级的调整推向世界性的舞台。

一、“一带一路”带动金融成长环境

从陆上古丝绸之路，到最近推出的海上合作设想，“一带一路”战略不仅落实了“走出去”与“请进来”的对外开放政策，同时加速了贸易金融的成长，在有效满足国内外金融需求的同时，深化了中国与世界金融体系的融会贯通。

1.“一带一路”拉动国内外贸易稳中有升

金融危机后，国内外经济一直呈现低迷状态，尤其体现在国内外贸易领域。从2015年习近平主席首次提出发展“一带一路”战略到2017年，中国对外贸易出口保持稳中有升的态势。仅第一季度就实现了进出口总额61986亿元，同比增长21.8%。根据“一带一路”贸易额指数分析，虽然受到春节因素消失、进出口大宗商品阻塞等技术性因素影響，2016年与2017年3月贸易进出口均出现比较大的缺口。然而纵观2年连续性数据，仍然保持在月均100点左右的增长速度。国内消费品零售总额也呈现出基本类似的成长趋势。由此可见，“一带一路”对拉动国内外产品需求，提升贸易资金流动性方面起到了积极的正向作用。

2.“一带一路”推动金融资金的加速流动

“一带一路”对金融资金的影响主要体现在人民币国际化和金融性合作交流两方面。国家通过“一带一路”战略，明确了人民币国际化发展主要集中的区域与国家，努力提升人民币的国际形象。截至2017年5月，跨境人民币结算总额仍然保持在3741亿元/月的高增长速度，其中货物贸易人民币结算总额为2709亿元/月，服务贸易和其他经常性项目为1032亿元，较往年环比增长幅度均为10个百分点以上，人民币作为国际支付手段始终排在世界的前五名，投资和贸易结算推动离岸人民币的快速发展，推动了海外人民币存量的大幅提升，使人民币流动呈现均衡化发展的趋势，这些都是人民币作为国际性货币储备的显著性表现。与此同时，国际间的金融合作也在不断进行中，货币的互换范围和规模也在不断扩大，外汇储备规模也在不断扩大，中国先后与21个“一带一路”沿线国家签署了本币互换协议，6个沿线国家获得人民币合格境外机构投资者（RQFII）额度，多国国家银行宣布提升对人民币的外汇储备量；亚投行的成立更标志着沿线国家的形成更深层次的金融合作与互补，实现金融资源对基础投资建设、海外投资、生态保护等多方面的合理配置，保证了区域间金融秩序安全稳定。

二、“一带一路”带来中小银行发展契机

“一带一路”战略在推动经济流量提升同时，也实现了对经济结构重构，其涉及对象不仅限于大中型企业以及为为其提供资金流的大中型国有及商业银行，还包括服务民生的中小微企业以及中小型商业银行。中小微乃至个人企业在惠及民生、改善就业、提升产品及业务等方面发挥着无法忽视的作用。“一带一路”提供了宝贵的发展机会，但中小企业本质上对资金获得和资金运用本身存在被歧视性，如何将这种缺陷转化为优势，旨在解决微观主体的中小银行必须承担起资金融通的重要金融媒介功能，为中小企业提供优质的金融服务体系，实现在机会中完成对自身的转型。

1.中小银行在中小企业融资中具有独特定位

无论国内与国外，中小企业融资难这一问题普遍存在。中小企业存在规模小、数量多、分散广泛、风险大等特点，生产对象更多面对民生领域，对资金主体、资金层次、资金流动乃至资金监管要求更高。一方面，国有大型金融机构受规模与组织架构限制，倾向于流动性高、交易成本低、收回率高的大型企业，对中小企业融资存在歧视性行为，“惜贷”甚至“否贷”频发；另一方面，中小企业融资选择相对较少，内源性融资动力不足，外源融资又存在短期化、用途非透明化问题，严重的信息不对称与信任缺位，导致贷款质量较差，这也是中小企业融资难的主要原因。

中小银行作为金融体系中弥补微观金融缺口的重要融资主体，相比而言具有资产规模小、管理灵活、产品服务丰富等优势，在针对中小企业融资时，更高的熟悉度与更长的合作期改进了双方的融资关系，提供灵活合约机制，提升谈判的有效性，有利于双方建立起高质量的关系型借贷。以美国为例，关系型借贷在美国中小企业融资中扮演着重要角色，美国中小银行数量比率一直保持在90%以上，高度分散的权力管理使得企业融资仅局限在州内，融资关系与融资对象基本稳定，可持续的现金流与授信额度实现对中小企业尤其是成长期企业的助力。

2.中小银行在金融体系构建中具有协同作用

中小银行与大型银行之间应当是协同而不是替代的关系。一国成熟的金融体系结构应当为上窄下宽的金字塔型，顶层银行应当承担起对整个国民经济发展、社会稳定进步的政治性任务，而底层广泛的中小银行机构则更应关注微观层面，关注民生，解决小微群体的差异化需要，设定服务目标与服务手段。在我国，中小银行大多数为地方性金融机构，利用地方性金融资源实现对地方性生产、生活的资金配置，尤其是在破除城乡二元经济结构，提升农民收入，缩小城乡贫富差异提供一种金融配套性的功能。从另一个角度来看，中小银行的存在，对于引导资金向实体产业流入，尤其是对于抑制虚拟资本过热化。泡沫化发展趋势，也具有重要作用。

3.中小银行在国际性金融合作与交流中具有重要意义

随着“一带一路”加快国际化金融性合作与交流，越来越多国外金融机构对中国金融发展又有了充分的认识，这既是机遇同时也是挑战。一方面，我国中小银行有了更多的向国外先进经验进行学习、交流的机会，既包括周边社会性质类似的社会主义国家发展情况，又包括东欧乃至辐射北美地区发达国家的社区银行、农村合作银行等特色机构；另一方面，金融资源的国际化流动直接减少了国内的资金供给，“抽水机”的功能大大提升金融风险，容易对我国的实体经济发展造成负面的影响，外资的入股或跨国并购也会对我国金融命脉构成威胁，这也是中小银行在国际合作策略选择中需要重视并审慎把握的。

三、基于“一带一路”对中小银行发展的体系重构

新形势下，经济国际化、全球化发展对金融深化发展提出了更高的要求，中小银行应当以市场化改革为指引，结合“一带一路”发展战略，认清自身定位，努力从全方位多角度实现对自身体系的重构。

1.深化思维改造，增加对“一带一路”研究力度

中小银行必须秉承顶层设计与具体措施相结合的原则，持续深化关注“一带一路”相关政策，将政策研究、战略分析形成常态化机制，增强行业内部对国际化的认识，树立集体认同意识；持续挖掘政策内容中有利于本行发展的相关内容和潜在优势；集思广益，以金融创新为指引，以风险与收益相匹配为原则，制定有效的国际化发展战略，重点明确服务时间、服务对象、服务地区、服务内容，并将战略细化为具体方案，具体落实到分支机构乃至员工；坚持循序渐进原则，建立有效的信息反馈机制，及时对方案进行调整，为整个银行的国际化进程提供及时有效的保障。

2.丰富产品服务种类，满足小微群体实际需求

中小银行必须打破现有国际业务发展模式，尤其是加快产品服务升级改造。结合沿线不同地区与自贸区对金融产品与服务的差异化需求，研发不同类型、产品，并建立起一套业务整合框架，将保险、债券、保理、黄金交易等相关衍生品业务嵌入框架内部，实现产品与产品间、业务链上下游的有效协作，同时将财富管理与重点客户服务纳入管理框架之中。另外，加快沿线地区人民币本币结算发展进程，优化国内外清算体系接口对接，建立起有效的国际清算体系并納入国内机构系统性清算体制之中，实现国内外人民币的一体化管理并提升清算结汇效率，推动人民币国际化发展脚步。

3.加快经营体制转型，建立国际化运行体系

中小银行宜依托国内国外两个市场、两种机制的适应“一带一路”的运营机制与合作交流机制。配合亚投行宏观投资政策，立足服务微观主体，深化运用丝路基金，拉动国内中小企业实现不仅“走出去”，还有“走得好”，鼓励比较优势企业实现产能输出，掌握沿线地区资本主导权。持续优化与境外资本合作方式，坚持有所为有所不为，在引入相关战略投资者优化股权结构、完善法人治理结构同时，审慎建立合理有效的市场信息共享机制与跨境融资平台。在充分发挥中小银行自主性和能动性基础上，加快海外分支机构设置，探索与当地银行合作实现代理清算、人才培养、业务发展的新路径，同时与国内本行机构实现联动，打造跨境专业一体化金融服务。

四、结论与展望

“一带一路”发展战略是经济深化改革的“立题”，作为经济命脉的金融作用则为“破题”，金融国际化发展潮流已不可逆，中小银行作为金融体系中最为庞大的基础部分，更有题中重点之意，在产业调整、社会演进、文化传播、信息互通、生态保护以及国家安全方面越来越起到关键的作用。然而当下，中小银行对于“一带一路”的金融供给尚未满足实际需求，中小银行的金融支撑作用仍需提升。这意味着中小银行应当基于具体情况进行功能改进，坚持顶层设计与具体方案相结合，从而更好的推动我国经济转型，努力实现新时期中华民族的伟大复兴，提升我国金融业的国际地位。

参考文献

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[2]廉通.“一带一路”下的国家金融战略与商业银行业务发展[J].金融经济，2017，04：114-115.

[3]张红力.金融引领与“一带一路”[J].金融论坛，2015，04：8-14.

作者简介：刘子源（1987- ），女，辽宁大连人，中共中央党校政治经济学专业2015级博士研究生，主要从事社会主义市场经济研究