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金融科技银行可以让另类融资业务不再另类，以技术手段改善收入与融资结构，降低系统性风险。新的动态平衡，更安全的银行，这才是真正有意义的颠覆与新的金融

2016年12月28日，全国第三家、中西部首家互联网银行——新网银行开业。根据其官网介绍，该银行“由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是一家由数据驱动的银行（Data Driven Bank），依靠数据和技术来驱动业务运营，实现金融和科技的融合。”

在八年前，马云掷下了互联网金融战书：“如果银行不改变，我们就改变银行！”2012年，中国P2P崛起。2013年，余额宝从几十亿暴增至几千亿。从互联网金融到金融科技，银行从来就是“被颠覆”的对象——它笨，它官僚，它店大欺客，它拒绝创新……金融危机以后，硅谷出来收拾华尔街，带来更普世、更民主、更有温度的金融服务。

当互联网金融监管尘埃落定，当P2P平台纷纷“转型”，蚂蚁金服已经几乎获取金融全牌照，包括银行牌照。是它改变了银行，还是它改变了初心？

金融科技的兴起

其实只要弄清楚银行的本质，就不难发现，这是形势使然。

自现代资本主义萌芽，银行便存在。数百年来，金融体系不断演化，商业模式潮起潮落，帝国兴亡更替，但银行的根本模式并无改变——资本、杠杆、放贷，因为它的基本功能从未改变，就是为实体经济提供信贷与杠杆。没有信贷与杠杆，现代化实体经济无从说起。

20世纪以来，中央银行理论与体系建设逐步成熟，银行通过与央行对接提供杠杆，央行通过银行系统推行货币政策调整金融系统杠杆。