黄英持，郑婷婷

（1.中国移动通信集团广东有限公司数据和产品研发中心，广州 510623；2.广东开放大学信息与工程学院，广州 510091)

移动用户信用评估系统的设计与开发研究

黄英持1，郑婷婷2

（1.中国移动通信集团广东有限公司数据和产品研发中心，广州 510623；2.广东开放大学信息与工程学院，广州 510091)

运营商的数据资源优势，为信用评估系统的发展带来新的机遇。建立消费者的指标体系，借鉴已有信用评估模型，使用Apache Spark实现决策引擎，并经过数据采集、数据标准化、数据训练等过程提高计算的准确度，计算结果以Web Service提供，用户可通过多种方式实现个人信用值的快速计算与查询。

信用评估；指标体系；决策树；Apache Spark

0 引言

对企业组织和个人的信用信息进行采集、整理、保存和加工，称为征信，其本质在于利用信用信息对金融主体进行数据刻画[1]。长期以来，中国征信市场是以央行为主导的单一格局，但在用户覆盖面和数据多样性方面，央行征信系统有很大的局限性，例如对于蓝领工人、学生、个体户、自由职业者等用户，无法建立较准确的个人信用记录，且金融机构和民间团体了解这些用户信用记录的成本也比较高。

大数据为信用评估提供了丰富的数据资源，也改变了信用评估产品的设计和生产方式。大数据的出现，特别是互联网金融的蓬勃发展，为信用评估活动提供了全新的发展视角[2-3]。例如互联网征信，主要是通过采集个人在互联网交易或使用互联网各类服务过程中留下的信息数据，并结合线下渠道采集的信息数据，利用大数据、云计算等技术进行信用评估的活动[3-4]。……