刘皓

摘要：本文从农村普惠保险业务的发展状况作为切入点，深刻剖析农村保险需求及供给侧改革问题，研究探讨发展普惠保险业务措施，从加强财政补贴力度、完善监管法律体系、创新保险产品等角度改良普惠制保险当下存在的问题，力求使农村普惠保险改善民生、提高生活质量、促进城乡一体化的功能全面发挥。

关键词：普惠保险 财政补贴 政府监管 产品创新

一、农村普惠保险发展存在的问题及成因

（一）农业保险发展存在的问题及成因

随着各地区农业保险试点规模不断扩展，各地区的发展模式也逐渐形成。由于普惠性农业保险发展时间较短，各地区建立的农业保险体系尚处于初级阶段，在财政补贴、体系构建上存在值得改进的地方。

1.县域农业保险财政补贴的财力不足。我国农业保险的补贴中，中央承担补贴的40%，省级财政补贴20%，县域财政补贴20%，其余由农户自己分担。按照保费补贴规定，中央财政给予补贴的前提是省级政府财政预算到位；同样，省级财政进行补贴的前提是县市级补贴预算资金到位。由于部分贫困县域财政压力较大，有的地区财政减少了对本地农业保险的参保比例，这减缓了农业保险业务的开展。

2.农业保险尚未建立巨灾风险防范机制。目前，我国农业巨灾风险规避体制尚未完善。巨灾破坏性强，风险发生较为分散。由于农业受自然环境影响较大，投保农户不集中，导致发生灾害后农户不能及时、足额得到补偿。……