张婷玉+王群

摘 要：近年来，我国房地产产业发展迅猛，百姓买房的需求旺盛，不少金融产业尤其是商业银行放宽了贷款条件，导致房价迅速上涨，而房价的过快增长掩盖了大量的信用风险与操作风险，给我国的住房抵押贷款市场带来了重大的风险隐患。接下来本文将分别从宏观经济环境风险与银行内部风险以及开发商风险三个角度进行分析。

关键词：宏观经济 个人住房贷款 合规化风险 风险规避

1个人住房贷款宏观经济环境风险

1.1通货膨胀风险：

现如今中国持续处于通货膨胀的状态，市场流通的货币量持续增加，国家不断采取稳健型的货币政策，抑制通货膨胀的状况。通货膨胀具有莫大的风险，通货膨胀直接造成了人们实际购买力和收入预期的下降，给已经选择个人住房贷款的需要还贷的人们而言无疑提出了难题，给他们的还款加大了压力。

1.2法律风险：

虽然我国目前颁布了一些有关房地产方面的法律法规，但围绕房地产金融和住房贷款方面的专门法律法规还有诸多的不完善甚至是空白，各地方法规之间相互不协调，缺乏可操作性。如目前我国有关房地产抵押贷款方面的法律----《中华人民共和国担保法》，在有关住宅抵押贷款方面的规定很不详细，在抵押住房的使用、出租、管理、监督、违约后对房屋的强制处理方面都没有作出明确的规定。

1.3房价风险

房地产业作为国民经济重要的产业组成部分，其价格必然受到宏观经济周期性波动的决定和影响。……