李白玉

摘 要：小额信贷业务作为金融行业的衍生品，对于支持和促进小微企业发展、大众创业和居民生活改善等方面发挥了积极作用，但因小额信贷公司准入门槛低、行业标准不健全等原因，导致信贷公司的小额贷款业务存在较大的风险，笔者通过自身对XH公司信贷业务的调查研究，总结了XH公司信贷业务面临的问题，并从体制建设、过程监管和团队建设等方面提出改进意见，其措施有利于同类公司的业务借鉴。

关键词：信贷 风险管理 体制 监管

中图分类号：C93 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2017）05（a）-0169-02

1 研究意义

改革开放以来中国经济经过持续高速发展，目前已进入经济相对稳定期，也是战略机遇期。2015年国家提出“大众创业、万众创新”，推动经济结构调整、打造发展新引擎、增强发展新动力、走创新驱动发展道路，这激发了大众的创业热情，各类小微企业如雨后春笋般拔地而起。然而小微企业多具有“缺信用、缺信息、起点低、管理粗放”的特点，致使其贷款难；而银行等正规金融机构多关注大企业、大客户，忽视了中小企业、弱势群体的金融需求，因此融资难成为制约小微企业发展的最大瓶颈。小额信贷业务的产生拓宽了小微企业融资渠道，成为支持和促进小微企业发展的新路径。然而目前信贷公司因为无准入门槛、无行业标准、经营者参差不齐等原因，致使小额信贷业务坏债率一直较高，导致行业混乱、公司倒闭，因此加强信贷业务的风险管理是信贷公司持续健康发展的关键因素。……