郝耿立 北京市第十二中学

在我国经济发展进入新常态和移动互联网技术迅速发展的大背景下，转变经济发展方式、扩大需求、刺激消费已成为当前的重要任务。互联网消费金融作为一种依托于互联网的新型金融活动，相比传统消费金融具有更加便捷灵活、市场潜力大等优势，对扩大内需、促进传统消费金融转型，以及完善我国金融体系都具有重要意义。然而目前在各种互联网消费金融如京东白条、天猫分期、苏宁消费金融迅猛发展的情况下，它出现了监管体制不完善、产品单一、欺诈风险高等问题，极大的阻碍了其进一步的发展。因此针对该问题的研究极其重要，能为加强互联网消费金融的管理和促进其健康可持续发展提供理论依据。

一、我国互联网消费金融概述

（一）互联网消费金融的概念

消费金融是指为解决消费者对商品的需求与资金不足矛盾而提供的金融服务，而互联网消费金融则是指依托互联网技术发展起来的新型消费金融模式。与传统消费金融不同，互联网消费金融主要依托线上平台进行活动，目前主要包含电子商务交易平台、P2P平台、分期购物平台、消费金融公司、银行搭建线上金融平台等几种模式。

（二）我国互联网消费金融的特点

1.小额分散、金融惠普性：与房屋、汽车等大额度的传统消费金融相比，互联网消费金融的经营领域更多的是额度较小的产品，如健康、旅游、电子类产品等，服务范围更加宽广，同时也更能满足小额、分散、碎片化用户的需求，覆盖更多的长尾用户，发挥普惠金融价值理念。……