马广奇 巫海翔

陕西科技大学 经济与管理学院

一、引言

营业网点作为商业银行的基层机构，以开立公司和个人结算账户、吸收客户存款为途径，通过存款筹措资金向客户提供贷款服务，通过销售信托、基金、保险、黄金等相关产品进而获得中间业务收入。但随着互联网时代的推进，同业竞争不断加剧，使得商业银行网点无法满足客户多样化、高时效、个性化等需求，网点如何生存已经处于发展瓶颈阶段。对此，在互联网时代下，商业银行必须进行网点转型，明确市场定位和发展目标，在审视原有网点业务和功能的基础上，优化网点布局，参考行业成功经验，构建“线上+线下”的联动特色服务，探索并尝试启用人工智能机器人服务，提高商业银行网点核心竞争力，进而提高商业银行的综合经营效益。在这样的背景下，探究互联网时代商业银行网点转型具有非常重要的现实意义。

二、互联网对商业银行网点的影响

互联网时代下，伴随着互联网金融的诞生，客户的金融服务不再需要单纯依靠商业银行的物理网点。近几年，互联网金融的收付结算、理财收益、小额信用贷款等业务突飞猛进，对商业银行确实造成不小的冲击，商业银行的物理网点更是遭受较大的负面影响。

（一）削弱银行网点职能

互联网金融属于一种较为直接的金融服务方式。通过互联网技术剖析交易对方行为，打破空间和时间限制，再借助网络信息技术获得所需金融产品与服务。……