纪路宇　刘子磊　余佳帅

[提要] 我国消费信贷自1999年真正起步以来，经过十多年的发展，已经与我国社会经济形成紧密联系，因此研究我國消费信贷与国民收入关系具有重要意义。本文首先对我国消费信贷发展现状进行分析；其次，基于经济学理论基础，分析说明消费信贷对国民收入的影响；再次，利用SPSS软件进行线性回归分析，实证研究我国消费信贷对国民收入的影响；最后，通过理论与实证分析得出目前我国消费信贷在发展过程中存在的问题，并提出我国消费信贷发展建议。

关键词：消费信贷；国民收入；影响；对策

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2017年5月6日

一、我国消费信贷发展状况

我国消费信贷自1999年真正起步以来，经过十多年的发展，已经进入了加速发展阶段。总的来看，我国消费信贷的发展现在呈现出以下这些特征：

（一）消费信贷余额规模不断扩大，但市场渗透率低。从起步至今，我国的消费信贷余额增长迅速，1999年到2016年，从1，397亿元增长到213，000亿元，GDP的比重从不到1.55%增加到2.94%。尽管我国消费信贷规模不断扩大，但消费信贷的渗透率还是较低。从我国居民消费习惯来看，居民主要是通过已有的储蓄进行支付进行消费支出。除去个人住房和汽车消费贷款，我国综合消费信贷占消费信贷余额的比例很少。与海外市场相比，消费信贷产品在我国的市场渗透率显然非常低。随着我国居民收入不断增加，居民消费需求的水平不断提高，消费信贷体系不断完善，我国消费信贷的发展还有很大的空间可以进行扩展。……