黄莉萍+潘晟

摘 要：金融消费合同品质担保责任是因金融经营者违反品质担保义务、提供的金融产品或服务有瑕疵而承担的违约责任，该责任源于瑕疵担保责任，是类型化的品质担保责任。囿于法律规定的混乱，理论上的缺失和司法实践中的不确定，建议在立法上完善金融消费合同品质担保责任，明确该责任的构成要件和责任形式，并确立惩罚性赔偿制度，以充分保护金融消费者的合法权益。

关 键 词：金融消费合同；品质担保责任；惩罚性赔偿

中图分类号：D922.28 文献标识码：A 文章编号：1007-8207（2017）06-0115-09

一、金融消费合同品质担保责任的嬗变

（一）瑕疵担保责任到品质担保责任的嬗变

⒈品质担保责任发轫于瑕疵担保责任。《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）在第九章“买卖合同”中规定瑕疵担保包括权利瑕疵担保与物之瑕疵担保。该法第一百五十五条规定，“出卖人交付的标的物不符合质量要求的，买受人可依照第一百一十一条①规定要求承担违约责任”，此为物之瑕疵担保责任。瑕疵担保责任是以无过错归责的违约责任。同时，第一百四十八条规定，因标的物质量不符合质量要求，致使不能实现合同目的的，买受人可以拒绝接受标的物或者解除合同。

《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消法》）第七章“法律责任”第四十八条规定，经营者若未对提供的商品或者服务具备的使用性能作出说明；提供的商品、服务不符合包装上的标准或其它方式表明的质量状况，经营者应承担民事责任。……