鲍秀梅

（内蒙古师范大学经济学院 010000）

随着农村经济的发展，农产品商品化程度不断提高，农民的生活需求不断增大，对资本的需求日益旺盛，农户生活消费结构明显升级。然而农户自身经营所得收入无法满足生产与生活需求时，农村民间借贷成为持续生产和生活的唯一途径，于是产生了农村民间借贷问题。民间的借贷方式现在作为农村正规金融的补充形式之一，这是对于部分农民户来说可以给他们解决了不可能从正规的金融渠道获得信用贷款资金满足了融资需求。农村民间借贷在农村是个自发出现的一种金融的行为，最近几年来日益活跃。农村民间的借贷对地方经济既有积极的影响，也有消极的影响。第一方面，农村民间借贷是个自发性的，故缺乏对其约束，万一资金链条断裂等事故发生，时常会引发连锁不良反应，严重时会对社会安定造成一定的危害，所以具有很大风险。第二方面，它对农村地方经济的发展有显著的促进作用，最主要是对地方经济贡献较大的民营企业和中小企业的经营发展以及农民户的生产经营中起到了关键性的作用。现在农村民间借贷已从简单的经济现象逐渐演化成了比较严重的社会问题。要清楚认识农村民间借贷继续存在的必要性，要健全对其的管束，规范其行为。

农村民间借贷有如下特点：农村民间借贷中参与的主体有广泛性的特点，其多为自然人、民间中小型企业、个体工商户等；民间借贷的资金的来源也有广泛性；农村民间借贷的手续较为简单，当场就能获得你所需要的资金；而且由借贷双方之间协商后确定其利率，因为农村民间借贷的最主要的目的就是为了解决临时性的资金不足得问题，所以利率由双方自行协商确定，其利率的高低较为随意；而且借贷双方自由协商，其特点是简单、没有统一的组织的形态、最直接融资的形式，是我们国家最古老的民间借贷信用形式；农村民间借贷的借贷方式比较灵活而且有多样性形式。

农村民间借贷是具有悠久的历史，农村民间借贷作为一种资金流转方式已经在人们的观念和意识中得到了普遍的认可。随着市场经济的发展，农村经济也快速的发展，农民的生活水平显著提高，其需求也不断增大，理所当然对资本的需求也更加激烈，这就促使农村民间借贷有了更迅速更活跃的发展，这也是农村地方经济资金供给不足情况下的无奈选择；既有历史的原因也有现实的原因。

农民户自身收入无法满足需求时他们只能用借款来维持生产和生活，农村民间借贷办理手续简单、利率灵活，还有亲戚和朋友之间相互了解和信任，交易的成本非常低，农民户们可以随时能借到你所需要的钱，因此为农村民间借贷的继续发展提供了很大的空间，故它就更加活跃的发展起来。农村民间借贷的存在和发展的重要因素是因为它办理起来简单、方便、实用。它的重要基础是以亲缘、地缘为纽带的关系。

资金作为经济不断持续发展的战略性资源，在一个相当长的时期内处于短缺的状态，并长期以来资金的配置存在不合理之处，资金的利用率不高。民间借贷资金的使用效率较高。在这里银行的贷款期限一般是以定期形式出现，而民间借贷可以随需随借，时间上比较自由，特别适合小企业的使用频率高的特点。而且一般仅需2～4天或者更短时间即可获得所需要的资金，所以对于急需用钱的农村人们来说带来了方便快捷的服務。

农村民间借贷对社会上零散的资金有很大的吸引力，可以吸收到大量的社会上闲置的资金，而且很好的将这些资金利用起来的，这就提高了资金的使用效率，在当前的农村资金短缺的实际情况下，这种借贷方式就是一种较为有效的集资手段。

如今随着经济的发展，农民户的需求不断的提高，但是农村地区的银行能提供的贷款资金已经无法满足其农民的需求。所以这时候，农村民间借贷吸收了社会中的大量闲置资金后借给有需要的农民户对其发挥了有效的作用，对地方经济的发展也做出了很大的贡献。

参考文献

[1]我国民间借贷_现状_成因_影响及对策 .张大龙

[2]我国民间借贷的发展现状与规范化研究 .高孝欣

[3]农村民间借贷问题及对策研究 .张岩

[4]我国农村民间借贷的问题及对策分析 .石丹林

[5]浅析农村民间借贷存在的问题及建议 .胡立龙

[6]我国农村民间借贷存在的问题及对策分析 .李丹