黄丹

摘要：近几年，我国商业银行反洗钱风险的外部环境和反洗钱管理都发生了深刻的变化。欧美国家对反洗钱采取高压监管态势，对主要银行的重磅处罚不断。人民银行从国家安全和反腐出发，强调以风险为本的反洗钱集中分析监测体制，监管尺度由教育引导为主转向违规处罚。各银行也在内部管理方面，对反洗钱及国际制裁风险的认识有所提高，很多银行通过了全行纲领性的反洗钱管理办法和风险策略，并在此基础上开始推进集中分析监测试点。本文即分析我国商业银行总体的反洗钱风险，并提出对策建议。

关键词：银行；反洗钱；风险管理

中图分类号：F820；D917.6 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）010-0-01

一、银行反洗钱风险面临环境解析

（一）欧美处罚“天价化”和“复杂化”趋势

继2013年摩根大通被处以150亿美元巨额罚款后，法国巴黎银行因违反美国制裁法被指控并以89亿元罚款达成和解。渣打银行因涉嫌伊朗洗黑钱又被美国罚款3亿美元，等等。美国政府对反恐融资与反洗钱等相关问题采取的“不透明”、“专断”的处置方式，以及近几年针对俄罗斯的制裁以及中国与周边国家的复杂政治关系使得这种威胁更加扩散和复杂化。

（二）我国以“风险为本”反洗钱监管理念逐渐清晰而且措施严厉

人民银行要求各金融机构要以“风险为本”，全面开展可疑交易自主监测，全面排查涉恐怖融资风险客户，加强自身风险防范，通过集中化、系统化、专业化、模型化手段加强反洗钱工作有效性，并采取约谈、巡访、评估、检查等方式推动监管措施的落实。……