陈小慧

人作为价值链条的一个环节会继续向上移动，最终的状况自然是人做人最擅长的事情，机器做机器最擅长的事情。

近日，一则消息轰动市场。全球最大资产管理公司贝莱德集团宣布，将对其主动型基金业务进行重组，计划裁去一批主动型基金经理，并用量化投资策略取而代之。对于即将到来的人工智能时代，金融人士真的准备好了吗？

智能投顾助力传统投顾

在传统投顾模式下，公司会根据客户的投资风格偏好、风险承受能力和预期收益水平，为高净值客户提供包括资产管理、信托、税务、保险和房地产咨询在内的多种服务，且多以一对一模式为主，这使得传统投顾存在业务面窄、投资门槛高、知识结构单一等问题。

实际上，传统投顾虽然仍占据市场主流地位，但其问题早已暴露。

首先，传统投顾的获客率并不高，且需花费大量时间为大客户定制专业报告，而这些客户往往没有时间或耐心对报告进行研读。

其次，人的精力和知识领域毕竟有限，很多投资顾问专业知识并不扎实，有时会被资深投资者问得无言以对。

最后，传统投顾难以做到客观公正。由于薪资与理财产品销售业绩直接挂钩，不少投资顾问会推荐有利于自己但并不符投资者实际需求的产品。在这样的背景下，具备投资门槛低、管理费用少、客观公正且服务面广的智能投顾应运而生。

智能投顾VS传统投顾

下面从投资门槛、管理费、透明度和风险分散性4个方面，对传统投顾和智能投顾做一个比较。……