普通投资者除了要选择底层资产足够丰富，能够实时配置，再平衡时自主交易的智能产品，还要考虑可投资资产的额度，并结合个人和家庭的发展阶段，为每个阶段的财富应用场景做好准备。

随着大数据、人工智能等新技术的兴起，投顾服务正迈向机器人时代。借助新技术，智能投顾实现了投资决策过程的智能化，提供服务的成本大幅降低，极大地拓宽了客户群体。面对模式上的升级，传统理财顾问是否将面临职业定位的改变？而普通投资者的理财观念又需要做出哪些调整？

刘干霄，金石财策CEO，CWMA（国际认证财富管理师）特邀讲师、CPBA、CWMA、CFC持证人，逾10年金融投研与管理经验，深谙国内外理财策划与财富管理市场

智能投顾产生的逻辑

人们之所以对智能概念关注度颇高，主要源于对最优资产配置方案的追求。

从财富管理的视角，个人可投资资产的去向可能是保守稳健型的投资标的，这类资产安全边际较高，但可能的投资收益也比较有限;有的投资资产具有较高风险，但同时有获得更高收益的可能。

10～20年前，传统金融机构提供的投资品类十分有限。在投资品种匮乏的环境下，投资者的风险选择也被动地走向极端，或保守稳健，选择银行理财或信托产品等;或是激进地选择民间借贷。

伴随利率市场化呼声的高涨，越来越多具有前沿创新能力的金融产品突破传统金融体系的束缚，为投资者提供多元化的产品，这在很大程度上反向引起了投资者风险偏好的改变。……