消费金融下乡记

随着各项农村改革的推进和农业现代化的发展，近几年我国农户的收入实现了持续增长。在农户生活水平日益提高的背景下，农户的信贷需求也在发生变化，其中，消费信贷的比重正在不断上升。

据相关部门统计，自2010年到2015年，农户贷款中消费贷款所占比重上升了10个百分点，而非农经营贷款所占比重则上升7个百分点，农业生产贷款所占比重则从73.3%下降到55.8%。

清华大学中国与世界经济研究中心发布的《2016中国消费信贷市场研究》显示，消费金融一般服务于中低端客户，而现阶段城市客户由于消费升级基本完成，对耐用消费品贷款的需求并不旺盛，反而农村居民的耐用品消费需求旺盛。

在此趋势下，央行和银监会于2016年3月发布《加大对新消费领域金融支持的指导意见》从政策层面明确提出，要求对作为新消费重点领域之一的农村消费加大金融支持，具体政策包括“开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新，设计开发适合农村消费特点的信贷模式和服务方式，加大对农村电商平台发展的金融支持，鼓励引导金融机构建设多功能综合性农村金融服务站”。

面对市场蓝海和政策红利的双重刺激，多方机构开始入局农村消费金融领域。

场景为王

在农村消费金融领域的新晋“入局者”中，既有以传统零售业作为主要出资人之一成立消费金融公司的苏宁消费金融；也有依托自身的互联网平台，面向自营商品及开放电商平台商户的商品，提供分期购物及小额消费贷款服务的电商系消费金融服务企业，如蚂蚁金服、京东金融；……