文王

由于目前银行存款利率处在低位，多数人都喜欢去银行购买收益率稍高的理财产品，甚至有很多人认为银行销售的理财产品就是“另一种存款”。

其实这是一种观念误区，而且会给投资人带来潜在风险。因为根据银监会的规定，银行销售理财产品是不允许承诺保本保收益的，但相關的规定非常复杂。例如针对固定收益类、非标资产、权益类等不同类型有较为详细的规定，这些术语很难被普通投资人所理解。因此普通投资者只要记住“理财产品是一种投资，不是银行存款”这一点就可以了。

除了这种观念纠正之外，投资者购买理财产品时，还需要了解一些规避基础风险的知识。比如说，“尽量不要通过银行的熟人买理财产品”，这种风险意识恐怕很多人都不具备。

办事爱找熟人，这是中国人的特性，总认为有熟人可以更顺利，甚至占到便宜。但其实在购买理财产品这方面却容易埋下隐患。

隐患来自金融行业内出现的“飞单”， “飞单”也叫私单，是指银行个别不法员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行（总行）自主发行的理财产品、非本行（总行）授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，部分涉嫌非法集资。

银行的个别不法员工依靠卖“飞单”获取更高的提成，而这些不法员工在推销飞单时，大多是针对一些平时接触的老客户，或者亲戚朋友。因为这些人都知道该银行员工的身份，会下意识地认为该员工销售的就是该银行理财产品，出于对银行的信任而不做更多考察就选择购买，一旦出了问题，往往形成银行、员工、第三方机构之间互相推诿的情况，即便走法律途径，诉讼期漫长，且由于协议上没有银行的公章，投资人举证困难，诉讼对投资人非常不利。因此，很多此类纠纷的出现，往往都是因为投资人相信了“银行里的熟人”。

即便坐在银行大厅内，面对的是一位陌生的银行经理，也要有风险意识。那么如何避免遭遇飞单？一个重要的辨别方法是，购买正规银行理财产品，投资人的资金都会汇入银行账户，一旦客户经理要求投资人将钱汇入第三方公司在该行的账户，或者要求投资人汇款，投资人就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

另外，在签订理财协议时，投资者应认真阅读，每款金融投资产品都会有一个产品管理人，银行自己发售的理财产品的产品管理人就是银行，而“飞单”产品的管理人一定不是银行，往往以某投资公司，或是某基金管理公司的名称出现。不仅如此，投资者在签订协议时，还应该查看协议或合同上是否标注了银行理财产品的编码，是否盖有银行的公章。投资人还可以选择通过网上银行购买，凡是在银行官网上发售的产品，自然是银行发售或合规代销的。

除此之外，投资人在购买理财产品时，也不要过于追求收益最大化，银行理财产品的预期收益率越高，往往也意味着其风险等级越高。如果某款理财产品超出同时期收益率一倍以上，投资者一定要谨慎对待。