文熙

对于刚需购房者而言，是倾其所有财产购买一套住宅，还是适当贷款？买房赠送的车位值不值得投？

家住某三线城市的李瑞夫妇，近期打算购买一套住宅，看中了一套送停车位的三室两厅房，总房款90万元，合9000元/平方米;送地下停车位一个（价值7万元），前两年免车位管理费，自第三年起车位管理费40元/月。若是不要车位，可以减免房款2万元，或是让置业顾问帮忙卖掉，能卖到5万元。李瑞目前没有私家车，未来也不打算购买汽车，他拿不准是现在卖掉车位，还是等升值后再卖？

虽然这是李瑞夫妇的第一套住房，属于刚需，不在限购限贷范围内，但他们均年过40岁，贷款年限最长为20年。他们家现在只有50万元存款，家庭每月到手收入为9000元，月消费4000元左右，其中租房（两室一厅）需要1600元。

李瑞夫妇育有一子，13岁，上的是普通公立学校，没有报任何补习班。再过2年，孩子要上高中，以后要上大学，需要一大笔教育经费。李瑞担心这次买完房后，他们没有多余的钱可以支付孩子的教育费，该如何攒下这笔钱？

通过目前家庭资产负债表与收入支出表看出，李先生家庭没有负债压力，收入主要来自于薪资所得，收入来源过于单一。家庭抗风险的能力较低，万一出现失业或意外风险，将对家庭财务造成较大冲击。家庭支出中，日常消费开支较为合理。

二、理财规划与建议

◆家庭现金流规划

李先生通过购买新房，每月可以节省租金1600元，现在家庭月生活支出变为2400元左右。……