邢多多

“挂科一门，理赔30元，望你继续努力。温馨提示：通过补考，我们还会奖励你50元代金券。”“减肥4kg，奖励150元，以资鼓励。温馨祝福：希望你瘦成一道闪电。”你挂科，它赔钱；你减肥，它鼓励。这是“挂科险”公司推出的两种新型保单，让即将进入社会的你拥有成绩和美丽的双保险。

“挂科险”公司创始人邵天宇，是一个90后大学生，也曾经历过“挂科”的人生。

“挂”出好商机

2014年12月，临近期末，上海财经大学部分科目已经结课，刚结束完一门考试的邵天宇，收到朋友徐烨丞的微信：“啊，這科考得好烂啊，指定又得挂了，要是有个‘挂科险该多好。”虽是一句玩笑话，邵天宇却感同身受。大学期间，自己就是一个喜好户外运动的学生，没事就和好友去世界各地旅游，还常常带队出行。只是一到期末，他就焦虑了：“成绩比较差，这是事实。”

通过保险服务，缓解学生的考前焦虑，即使考砸了，也能得到一定的金钱抚慰。朋友的话，一下提醒了邵天宇。他立刻告诉两位好友，大家都觉得可以试一试，并且迅速查阅了险种开发的相关资料，了解是否有人针对成绩做过风险管理。结果很惊喜，截至目前，还没有一家公司做这方面的理赔项目。这也让邵天宇很意外，觉得这件事真的可以“玩一玩”。

从上海财经大学入手，邵天宇通过教务处网站了解各科补考人数。按学校的数据统计，每门考试，绩点达4.0的好学生不超过1 0%，而挂科的差生占5%左右。看到这样的结果，邵天宇突然又来了灵感：“可不可以结合高分段人数和挂科人数，做个双向保险呢？”

2015年3月，邵天宇和两位朋友开始调研学霸和学渣的生活，为了获得第一手材料，他们采取了最笨的方法：陪读。扎进了大神和学渣的生活里，一学期下来，他们收获颇丰。原来，学霸的生活，并不如大家眼中的那般光鲜，为了考得好，他们整个学期都在学习，甚至有很多“大神”为了成绩好，大学四年没有参加过任何社团活动，临到考试，更不敢松懈半分。考试带给他们的紧张与焦虑，丝毫不比其他学生低。而学渣的处境，也不是别人眼中的“没有学习的天分”。邵天宇说：“很多‘学渣像我一样，不是不聪明，只是把心思用到了别处，我喜欢户外运动，可更多的学生喜欢兼职赚钱。”比起在外兼职的辛苦，很多学生更心痛于挂科的处境，甚至一个重修，把辛辛苦苦赚来的钱赔了进去，由挂科到担心能否毕业，他们同样紧张和焦虑。

了解到这样的情况，邵天宇更是下定决心办个挂科险，“不为别的，就为了激励像我一样的‘学渣来学习”。很快，以学校规定为蓝本，加上保险专业同学的指导，邵天宇团队丰富了“挂科险”的内容，保挂科的同时，也保高分，吸引更多成绩中等的同学参加。

“挂”红新产品

2015年6月24日，第一期“挂科险”和“高分险”正式发售，用户可针对某一门具体科目投保，投保金额为一份5元。若挂科，理赔30元；若投保“高风险”，最后绩点达4.0以上，平台将奖励20元，受理范围为上海财经大学大一至大三学生的考试。当然投保项目不包含提前考批次科目、任意选修课、新生研讨课、模块限定选修课、体育课，及公认的“水课”等。

用户将被投保人的姓名、学号、投保科目回复给微信后台，即投保成功。成绩公布后，只要将成绩截图发至后台，由团队核实无误，用户即可获得理赔。

第一批产品上市，邵天宇团队就卖出了“挂科险”150多份。“一开始只是无聊做着玩玩，没想到会这么火！”邵天宇也惊喜地说。

第一期的成功推出，给邵天宇积累了经验，吸引了很多保险经纪公司、法律顾问、媒体慕名前来。邵天宇懵了的同时，也趁机拉进来一批想一起玩的小伙伴。他越来越清楚自己在做一件什么事。

2015年9月，为了将“挂科险”做精做深、研发新产品，团队开了一次探讨会。期间，很多队员都谈及了一个热点话题：减肥。他们了解到很多“胖”姑娘都深受体重的折磨，为了减肥，更是想尽办法，可是稍稍有点效果，她们又管不住自己的嘴，如此反复，体重永远减不下去。邵天宇听完，眼睛一亮，笑着说：“我们又有新项目‘玩了。”

一个月后，“减肥险”空降微信公众号平台。用户只需扫码支付20元作为共同基金，将自己的学号、姓名回复至后台，再去指定地点称重记录。若2个月后，用户相比购买时减重4kg，则减肥成功，将获得150元现金奖励。

减肥还有奖励？消息一出，吸引了很多胖女孩的注意。张晓梅同学就是其中一位投资者，拥有180斤体重、被同学们称为“胖子天使”的她，出门在外，总是受到别人异样的眼光，使她的自尊心受到极大的打击。有一次去朋友家做客，因为体重问题，曾把一个三条腿的板凳当场压断，这件事在她心里留下很久的阴影。在投完“减肥险”之后，张晓梅下定决心减肥，2个月后，她成功减肥10kg，获得150元的奖励。

“减肥险”发售3天，卖出200多份，赔付率近20%，保持了盈亏平衡。

2016年年初，邵天宇即将大四，对于未来究竟要做什么，有些迷茫。他说：“我不喜欢拥挤，比如早上8点挤地铁去上班，我就想了想，到底有什么事能够让我走不一样的路。”恰逢此时，学校一位老书记捐出300万元个人资产，支持学生创业。学校找到邵天宇，问团队是否有兴趣将“挂科险”当做一份事业来做。“既然母校这么看好我们，不能对不起他们的信任。”邵天宇更加坚定了自己的方向。

“挂”出好花样

2016年2月，团队正式注册公司，出于激励“学渣”学习、鼓励“小胖”减肥的目的，邵天宇将公司命名为“挂科险”，决定从“减肥险”和“挂科险”入手，不断创新营销方式。

2016年3月，新一期的“减肥险”售卖。与之前相比，赏金降低，服务升级。赏金由150元改为100元，但多了很多玩法，邵天宇希望帮大家解决实际问题，如一份减肥险附赠合作健身房的锻炼机会。

团队还推出了团购策略，比如两人一起购买“减肥险”，都成功了，会得到一张健身房月卡；如果三个人一起成功，团队会为他们拍摄一套专业写真，突出减肥前后的改变。新的“减肥险”发售10天，就卖出了1000多份。此外，“挂科险”也做了很大的改变，由原来的单科投保，变为综合成绩审定。在学期末，基于用户平均绩点的进步情况，给予不同程度的奖励。

线上推广，线下创新，很快，新版“挂科险”席卷了大学生的微信朋友圈。

为了验证这一模式在其他高校的可行性，邵天宇精心挑选了9所高校，团队在每个学校寻找一位KOL（关键意见领袖）合作，这些KOL多是学校的“网红”、学生会主席等一些有影响力的人，他们掌管“挂科险”公司的分舵，负责该学校的渠道拓展、客户管理、营销活动等。

截至目前，团队已经卖出“减肥险”和“挂科险”2000多份，邵天宇正在申请互联网保险经纪牌照。对于邵天宇来说，这种激励90后的保险，无论是“挂科险”还是“减肥险”，它叫什么并不重要，重要的是这种感觉，一种快感，一种力量，一种向上的生长，这就是他一直追求的人生。