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让合规文化“细水长流”

2017-04-30张文博

商情 2017年10期
关键词:之德细水长流农发行

张文博

【摘要】这里有一则寓言故事。有一天,河水与河岸吵架了:“你为什么像两堵墙立在我的身边,阻挡我随意流淌,限制我的发展?”河岸严肃而认真地回答:“正是由于我的存在,你才能细水长流聚成滔滔江海!”河水不听劝告,冲毁堤岸,野蛮横流……渐渐消失得无影无踪。这个小故事告诉我们:规矩不是羁绊和障碍,而是一张无形的安全网,维护着我们的秩序,只有遵从“有容乃大”的规则,才能汇聚成滔滔江海。

【关键词】合规文化 细水长流

仰望苍穹,北雁南飞,对排成行,进退有序,故而能乘风向南;俯看后土,群蚁奔忙,分工明确,有规有矩,故而能化渺小为强大。万物皆有规。确实如此,农发行就像是河岸,我们就是涓涓的河水,只有我们怀合规之心,修合规之德,尊合规之法,行合规之为,让合规文化细水长流,才能使农发行可持续健康发展。

合规,是一种行为规范,它源自英文的译文,Compliance,原意为服从和遵从。我们服从和遵从的是法律是制度是纪律。有着灿烂文明历史的中国,从来都不乏尊法尚法的智者:商鞅徙木立信,确保新法的顺利实施,使秦国日益强盛,最终统一了六国;楚汉相争,由于刘邦治军纪律严明,项羽治军纪律涣散,刘邦战胜了西楚霸王,漢胜楚亡;人民解放军三大纪律、八项注意,赢得了劳苦大众的全力支持,取得了抗日战争、解放战争的胜利,最终促成了新中国的诞生。道私者乱,道法者治。尊法尚法合规经营,是农发行的立行之本,更是一个社会,一个国家的根本。本固则丰茂,内修则外理,行端则影直/本固则国固,本乱则国危。作为农发行基层员工的我们,要树立法治理念,做到“心中有法”;提高法治素养。只有学习好制度规范和行为准则才能让做到行动上坚守法律红线不碰触,做到行有所依、心有所畏、言有所戒、行有所止、合规经营,让合规文化细水长流。

徒法不足以为政,让合规文化细水长流,还需要修合规之德。职业道德是任何行业任何岗位上的工作者所必须具备的。不患位之不尊,而换德之不崇。无论地位的贵贱,岗位的高低,都需要道德来约束。没有职业道德,我们就没有责任心,对于处在基层岗位的我们,便容易心生贪念。高飞之鸟,亡于贪食;深潭之鱼,死于香饵。思想道德防线,逐渐被“贪食”和“香饵”所腐蚀,一次次侥幸,一次次原谅自己、放纵自己,发展到铤而走险、欲壑难填的地步,于是积羽沉舟,群轻折轴,不良贷款就这样产生了。

这是某县支行出现的一次不良贷款的具体情况。2005年该县某油脂有限公司通过加工联营方式与某支行建立间接信贷关系。2008年向该企业放贷款4000万元。其中抵押贷款1000万元,信用贷款3000万元。2009年该公司严重资不抵债,因无资金投入而难以为继。经过财产清算,形成呆账2963.5万元。出现不良贷款的原因,一是风险意识不够,对企业风险敞口预留较大;二是对企业筹融资情况监管不力,08年该企业曾外借资金3000万元,该行均未及时察觉;三是对企业销售归行率重视不够,销售收入归行率不足40%;四是对库存实物监管缺乏漏掉。还有一个原因是,中介机构对该企业往年经营效益评价过高,资产评估过高,误导该行当年对其信用敞口开放过大。但它不足以成为信贷员未能及时发现问题的借口。

由以上案例,我们可以得出以下三个公式:100-1=0、1+1>2、60+40=100。100-1=0,一个风险、一个案件,可以将一切归零。风险的极致是案件,案件的温床是风险,对案件风险要“零容忍”;1+1>2,即做所有的业务都不能搞一手清,要坚持四眼原则,双人检查、交叉复核,规避违规隐患;60+40=100,即要妥善处置业务发展和风险防范的关系。风险防控、案件治理和“三防一保”是60分,业务发展才是另外的40分。因此,合规的另一个具体做法就是加强内控和案防。

古有扁鹊见蔡桓公,三劝其预防疾病的故事,告诉了我们一尺之疾丧七尺之躯的道理。事后控制不如事中控制,事中控制不如事前预防。凡事预则立不预则废。同样,在农发行的业务中,我们也要警惕“祸患常积于忽微”:贷款能否“放得出”、“收得回”,首先取决于是不是“放得好”,其次取决于是不是“管得住”。如果“放的不好”,后面的管理难度就很大;如果“放的好”,但是“管不住”,也有可能出现风险。所以,农发行的案件防控和风险管理就是贷款“放好”、“管住”、“收回”的整个过程。

循规蹈矩一日易,遵章守制千日难,只有怀合规之心,才能长久的保持严肃谨慎的工作作风,才能固守心中那道不可逾越的道德防线。芝兰生于幽林,不以无人而不芳;君子修道立德,不为穷困而改节,只有修合规之德,才能在任何时候都不会把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上。法令既行,纪律自正,只有尊合规之法,才能行合规之为。道力战万籁,微茫课其功。慎于思、谨于行、安住心、守住身,小事当慎,小节当拘。行合规之为,往往始于小节,在于微茫之处。百尺之室,以突隙之烟焚,与其“悔不当初”不如从一开始就掐断心中那份“诱惑”;聪者听于无声,明者见于未形。为之于未有,治之于未乱。加强内控风险,做好案件防范,提高执行力,才能让合规文化内化于心,外化于行。

路漫漫其修远兮,让合规文化细水长流任重而道远。各位领导,前辈们,各位同事,朋友们!大鹏之动,非一羽之轻也;骐骥之速,非一足之力也。让合规文化细水长流,需要我们每一个人的努力,把合规文化渗透在每一个数字,每一张票据,每一个抉择之中。孤举者难起,众行者易趋。只有我们积力之所举,怀合规之心,修合规之德,尊合规之法,行合规之为,才能让农发行如月之恒,如日之升,如南山之寿!

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