【摘要】随着互联网的发展，网络保险作为一种新的保险营销模式逐渐走上舞台，在给保险双方带来便利的同时，加重了保险市场的信息不对称，普遍存在的道德风险阻碍了其自身的发展，本文探究了网络保险道德风险产生的原因，也提出了一些对策，以期减轻网络保险道德风险带来的危害。

【关键词】网络保险 道德风险 对策

一、网络保险道德风险概述

网络保险指保险公司通过网络与客户交流信息，进行保险产品的宣传营销，实现投保、核保、理赔、给付等一系列保险经营活动。与传统保险相比，网络保险拓宽了保险业务的时间和空间、降低了公司的经营成本、给客户提供了丰富的信息；但这种保险模式增加了虚拟性，难以了解对方的信息。

网络保险道德风险是指在从事网上保险交易的保险人和被保险人，对彼此的信息掌握不完全，在获取自身效用最大化的同时对他人做出不利的行为。道德风险中一种是被保险人不完全了解保险人的行为，随着市场的完善，这类风险会得到有效控制；二是保险人不完全了解被保险人的行为，这种风险危害严重，很多学者把道德风险描述为“被保险人为谋取保险金而有意识地制造事故，致使保险标的受到损害或在保险标的受到损失时不采取有效措施，故意擴大保险标的损失程度的危险。”

随着互联网的发展，我国的网民规模越来越大，据统计截至2015年12月，我国网民达6.88亿人，互联网普及率为50.3%；……