尹思琳

摘 要：从改革开放到今天的几十年间，国内的乡村经济金融水平和村民生活质量都发生了巨大的变化。党中央实行的建立新型农村，使乡村向城市化方向发展的政策更是带动了乡村经济又向前迈了一大步。国内乡村金融产业的发展情况不仅关系到当地乡村整体经济的发展，更关系到国家经济的整体走势。乡村金融产业在几十年迅速发展之下，也显现出了许多问题。本文主要分析当前国内乡村金融产业发展过程中遇到的困难，结合乡村当前的实际情况，寻找解决问题的途径。

关键词：乡村；金融发展；困境；突破途径

作为农业超级大国，中国乡村经济金融的发展状况直接影响着中国整体的经济金融的水平，决定国家综合国力的强弱。几十年来，国内乡村的金融产业机构从无到有，从机构单一到机构多元化，乡村金融产业链在不断的发展与完善。短时间内乡村金融产业机构可谓是以一日千里的速度发展着。但是随着乡村金融产业日益凸显的问题越来越多，乡村金融产业发展遇到了瓶颈。怎样使乡村金融产业跟随农村进行乡镇建设的脚步，在新形势下突破瓶颈，向更高的层面的发展。是党中央和地方政府眼下急需解决的难题。

一、当前金融在国内乡村中发展的情况

1.金融产业机构在国内乡村地区迅猛增长

短短的几十年里，国内乡村的金融产业机构数量每年都在成倍增长。现阶段，在国内乡村存在着几千家金融机构。其中，新型机构的比重也呈现逐年上升的状态。并且，这些金融机构的业务量也呈直线上升。为当地经济的发展做出了巨大贡献。

2.国内传统的金融产业机构得到更好的发展

国内传统的金融产业机构在此期间得到了良好的发展。银行是传统金融产业结构具有代表性的行业。目前国内共有近百家商业银行，几百家农村合作性质银行陆续开业。并且，传统的银行业务也在不断地扩宽，内容不断的丰富。

3.创新型金融产业机构异军突起

随着金融产业机构在国内乡村不断深入发展。在这期间，有数百家农村新型金融产业机构出现，例如村镇银行，贷款公司等。这些金融产业机构作为新生代力量异军突起，在乡村金融产业中占据重要地位，既丰富了乡村金融产业结构内容，更是推动了乡村金融事业快速向前发展。

二、当前金融在国内乡村中发展中遇到的困难

1.国内乡村的金融产业与乡村的实际情况有所出入

首先，国内乡村金融产业机构的整体分布与乡村分布存在偏差。在农村设立金融产业机构主要是服务基层乡村居民，确保金融机构在农村实行无缝隙覆盖。但是，显然金融机构在较为偏远的农村存在空白，没有做到百分之百的普及工作。其次，金融产业机构服务的对象脱离了农村群众。在农村设立金融机构主要是为农村村民提供较为便捷的金融方面的服务。但目前国内乡村金融产业机构服务更多的是当地龙头企业、农业大户等有一定规模企业。偏离了服务基层民众的宗旨。最后，由于服务宗旨和服务区域与计划有所偏差，导致乡村现存的金融方面机构发展较为缓慢。

2.创新型金融产业机构在国内乡村深入发展困难

虽然近几十年来农村新型金融产业机构从数量和业务量上都有较大的增长。但是其带来的利润较传统金融产业机构低许多。同时，像贷款公司这类新型金融机制，所承担的风险更大。如果金融市场稍有变化，对这一类金融机构都会产生很大的影响。虽然这类金融机构具有一定的发展潜力，但是缺少发展动力和实力。

3.国内乡村金融产业的发展给基层村民带来的变化有限

要想使农村彻底脱贫致富，最根本的途径就是发展农村自身的经济，为基层村民的生活提供保障。目前，国内乡村金融产业虽然得到大力发展，但是广大基层群众从中受益却有限。这是因为金融机构在农村的普及率没有完全符合国家要求，而且服务方向有所偏差。导致农村各地经济与金融发展不平衡，不同地区的乡村也出现巨大的贫富差距。在国内乡村金融产业带动当地经济发展的过程中基层村民受益有限。

三、如何有效解决国内乡村发展金融产业时出现的问题

1.调整乡村金融产业结构使其符合现阶段农村发展的新形势

针对现在乡村金融产业分布于农村基层群众分布存在偏差的现状，政府必须及时作出调整。首先，在现有金融空白的偏远乡村设立金融机构，确保各地基层村民都能够享有金融服务。其次，强化乡村金融产业机构服务基层村民的主旨，纠正现有乡村金融产业机构的服务方向。当前的农村正处于城镇化建设的加速时期，乡村的金融产业结构更应该根据国家发展形势，建立乡村多元化金融产业结构。

2.将政府对乡村发展中的扶持力量发挥到最大作用

党中央一直把国内经济与金融发展的重点放在农村。长久以来，国家政府一直大力的支持着乡村金融产业的发展。但是当前乡村金融产业处于瓶颈期，要想实现突破，政府相比于之前，必须对乡村金融产业放宽政策，加大资金投入。使政府的扶持力量在乡村金融产业发展中起到主导作用，为乡村金融产业实现自我突破提供足够的推动力。

3.建立完整的有利于乡村金融产业发展的法律法规

建立完整的有关于乡村金融产业发展的法律法规，为乡村金融产业的发展提供了法律保障。乡村金融产业结构多元化的发展中，存在着一些风险较大的金融机构，容易给当地经济和基层村民带来风险。建立完整的乡村金融相关法律，不仅为金融产业自身提供保障，同时也能够为当地经济和基层村民的财产安全提供保障。

4.在乡村建立对于金融产业的监管机构

现存的乡村金融产业机构中出现了一些资金外流不利于当地经济发展的现象，这更影响了基层农村村民的生活质量。面对现有的形势，政府必须要在乡村建立有关于金融产业的监管机构。大力整顿现存于乡村金融产业机构中的陋习。通过建立规章制度的方式规范乡村金融产业机构的发展。政府对乡村金融产业机构加大监管力度，有利于乡村金融产业结構合理化发展。

四、结语

当前时期，农村经济与金融水平仍然是影响国家经济与金融水平最重要的因素，是提升综合国力最重要的一环。虽然当前国内乡村的金融产业遇到了发展瓶颈。但是任何发展的道路上都是充满荆棘的，只有在正确的方向下行走，在困难面前不断完成突破，才能得到更好的发展。直面现在乡村金融产业结构中出现的问题，结合农村经济的实际情况和国家针对农村的政策，使乡村金融产业突破瓶颈，实现质的飞跃。

参考文献：

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