段吉梅

在当前银行众多，各类金融机构不断涌现的情况下，农村信用社城区业务的发展面临着更加激烈的竞争和挑战。城区社虽然在我县金融系统中占有突出地位，但在城区金融市场上与其他金融机构相比仍存在竞争力不强，综合实力有明显差距等问题。这使如今农信社拓展城区业务遇到更大的挑战和压力，争夺优质资源、发展和稳定客户等需付出更高的成本。

一、城区业务发展存在的问题

（一）客户数量多，但客户集中度较高

城区金融机构的竞争不仅仅是规模、效益的竞争，更重要的是客户群体的竞争，金融机构只要有好的客户群体，就不愁业务的发展和规模的壮大。多数网点的客户比较集中，且对这些客户依赖性比较强，造成存款的稳定性差，贷款的议价能力不足，不利于农信社业务的进一步扩大。

（二）产品缺乏竞争实力

目前银行业金融机构的产品日益同化，各家银行的产品创新是其业务发展的动力，也是其稳定市场份额的重要武器。作为农村信用社在产品方面，创新能力和其他股份制商业银行相比明显不足，目前以传统业务产品为主，基金、黄金等业务还未开办，造成产品竞争能力不足。

（三）市场竞争激烈

农村信用社竞争的主体主要有三个方面。一是负债业务的竞争。在存款抢夺战中，有些商业银行为了上规模、出效益，甚至采取一些违规手段和方式来吸引客户，挖存款，扩大业务量。二是黄金客户的竟争。……