【摘要】近年来，金融领域不断推动新的政策来适应经济环境的变化，利率市场化、金融脱媒的加剧、监管约束趋严等原因导致我国传统商业银行业务不得不走转型发展之路，随着我国资本市场的发展和ABS的试点扩容银行不仅是信贷市场资金提供者，也是资本市场的资金组织者，并且正在进行这样的转变。

【关键词】商业银行 现代金融业 改革 混业化经营

2016年就国内银行业而言，资产慌与资金慌并存，市场对商业银行资产质量的关注度持续上升，治理过剩产能使得银行资产质量进一步承受压力；但另一方面，也更有助于银行业持续健康的发展，人民币加入SDR（特别提款权）货币篮子，为银行业的改革带来了重大的机遇。去年以来，我国的资本市场在动荡中进一步发展，各大金融领域都不断出现新政策来推动行业发展。ABS（信贷资产证券化）试点扩容，使得商业银行资产证券化既成为国家提升金融创新能力、完善多层次资本市场的重要工具，也成为银行化解不良资产风险、盘活信贷资金存量的重要手段。我国传统银行业正在从信贷市场的资金提供者向资本市场的资金组织者进行角色转换。

一、传统商业银行改革发展之路的原因剖析

传统银行业为什么要进行角色的转换，而不是继续靠利差来维持收入？除了宏观经济的大环境影响，笔者认为主要有以下几个方面的原因：

（一）利率市场化导致利差收窄

利率市场化随之而来的是存款利率下行，银行吸揽存款压力加剧，这也意味着银行存贷利差逐渐收窄的趋势进一步加深。……