苏红宇

近年来，在银行坏账规模不断扩大的情况下，银行监管部门开出的罚单数量也在暴增，严重时甚至一家银行两个月内遭到约10次处罚，部分拟上市银行在IPO的窗口期也曾接获罚单。由于上市银行和拟上市银行均频频被曝“吃罚单”，市场对涉及罚单的信息披露事端也愈发重视起来。

商业银行在开展业务时，哪些行为可能被罚？这又暴露出背后隐藏的什么问题？

今年以来罚单不断

新年伊始，银行业风波不断。《经济》记者通过查阅银监会官网了解到，今年年初以来，共计开出了122张罚单。其中首张罚单是银监会台州监管分局1月4日开具的，罚单内容指向某国有大行台州分行“贷款资金转定期存款用于办理存单质押贷款、贷款资金用于银行承兑汇票保证金”两项违规行为，该分行合计被罚款40万元。

而间隔最短的罚单是在2月8日，平安银行天津分行两支行因员工私自销售非平安银行天津分行发售或代理发售的产品被处罚，共收到15张罚单。

截至目前，今年银监系统公布的最高额罚单砸向了某集团财务有限责任公司，该公司因“担保比例突破监管指标、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、办理无真实贸易背景的商业承兑汇票贴现业务”合计被罚款100万元。而银行接到的最高额罚单则是由银监会舟山监管分局开具的，罚款原因是浙江某银行舟山分行“违反集团客户授信管理规定产生风险、员工违规保管经客户签章但关键条款空白的保证函等重要资料、内部控制严重违反审慎经营规则”，该分行合计被罚款80万元。……