周重耳

二胎家庭巧理财

周重耳

钱生钱的道理大家都懂，但实际上知道如何做好的人并不多。很多人往往会忽略实际，看不清自身的理财能力，让自己的收益受损。下面给大家介绍一些理财小知识，供大家参考。

支着1：提前准备好“三金”

想要生二胎，一定要提前准备好“三金”，即生育金、教育金和家庭备用金。

对于一般工薪家庭来说，将家庭3～6个月的支出作为应急准备金，足以应对家庭的意外支出。但针对有两个孩子的家庭，应将紧急备用金增加至6～12个月支出，提高整体资金的流动性。

假如一个家庭在只有一个孩子时每月的支出为5000元，那么生了二胎后，家庭支出很可能会增加到8000元至1万元。因此在二胎出生前，这样的家庭就应该提早将应急准备金翻倍。此外，最好再申请一两张拥有3万元以上额度的信用卡，以备不时之需。

某P2P平台理财师表示，目前有很多互联网金融平台有活期标，可以随时支取，但利率比银行存款利率高出一倍以上，可以既保证流动性，又让闲钱增值，可以酌情尝试。

支着2：“顶梁柱”保险要跟上

生了二胎后，意味着父母养育子女的经济负担和责任进一步增加了，因此，二胎家庭有必要重新审视一下家庭保障是否充足。尤其是有些家庭在生二胎后母亲不得不辞职做全职太太，这意味着父亲成了家庭经济唯一的“顶梁柱”，因此对父亲的保障务必要进一步提高。

保险理财师建议，一般来说，给“顶梁柱”买的意外险和寿险的保额最好都能达到家庭年收入的10倍或家庭年支出的15倍。这样当风险骤然降临时，孩子的成长在经济上才不会受到较大的冲击。对于生了二胎后手头较紧的父母来说，可以选择费用较低的消费型保险，每年定期支付，至少要持续购买到房贷还清且第二个孩子年满18岁以上。

需要特别提醒的是，目前我国各地都有针对中小学生和婴幼儿的各种形式的少儿大病保险基金，即使孩子不幸患上重大疾病也能在经济上得到较大补助。随着我国社保体系的日渐完善，一般家庭没必要特别给孩子购买过多保险。

支着3：做好中长期资产配置

养育孩子的费用主要集中在教育开支上，而生育二胎意味着教育开支至少翻一倍。另一方面，生育二胎不仅仅意味着家庭多一个孩子，还意味着在开销增加之外，孩子的房间也要增加，因而有必要重新购置改善型房产。

对此，理财师建议，可以将家庭结余资金合理配置于中长期资产中，如定期存款、国债、教育金保险、债券基金等。假如对孩子的教育有更高的要求，应提前购买学区房，与其他教育投资都不得不翻倍不同，学区房投资一次，两个孩子都能享受到优质教育资源。

子女教育保险有两大优点，一是强制储蓄机制可确保教育金储备计划不被其他因素干扰，确保孩子需要用钱时（如出国留学时）可以正好用上；二是教育金保险拥有保费豁免条款，在父母遭遇意外或失去工作能力时，可免缴以后各期保费，合同继续有效，从而避免孩子在成长过程中陷入经济危机。

不过，教育保险和国债等的缺点在于收益较低，因此，父母在投资上也可以采取较为进取的投资策略，适当提高权益类（股票等）投资的比例，以博取更多的风险收益。