陈清风

摘 要：随着社会经济的快速发展，信息技术与互联网技术不断创新与进步，互联网金融市场打破了传统的金融垄断局面，对金融的服务模式进行了创新。结合SWOT分析法，对陕西省涉农企业的融资模式现状进行分析，并对涉农企业的融资模式提出相关建议。

关键词：互联网金融；陕西省；涉农企业；融资模式；现状分析；建议

中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）06-0066-02

近年来随着互联网金融行业的发展，P2P平台、电商平台及其他互联网金融模式应运而生，为广大中小型企业摆脱融资中的困境带来了机遇，在互联网金融大背景下，促进我国的产业结构调整，打破传统金融垄断模式，利用平台优势与自身的技术优势为企业融资提供便利的服务，促进企业可持续发展[1]。本文以陕西省涉农企业为例，浅谈陕西省涉农企业的融资模式现状，通过SWOT分析法对其进行分析，以及在互联网金融背景下陕西省涉农企业的融资模式提供建议。

一、陕西省涉农企业发展现状及融资状况分析

第一，陕西省涉农企业的基本状况。随着经济的快速增长，以及陕西省所具有的农业资源优势，农业市场现已形成独具规模和自身特色的农业产业。经调查研究表明，陕西省涉农企业目前已有96家，其中龙头企业群体共4家，实行集农业种植，加工与贸易于一体的生产销售模式，其中农产品注册商标共有43种，获得绿色食品标志的共有18个，24家涉农企业具有质量体系认证，获无公害农产品标志，且不少涉农企业已经获得自营产业贸易进出口，农业经济的发展增长较快。

第二，陕西省涉农企业的优惠政策。为促进农业产业的发展，促进陕西省整体经济形式，陕西省政府对农业市场积极做出了政策性的扶持，对农业市场进行引导，并增加农业产业的资金投入与技术支持，统筹陕西省的城乡发展规划，整合农业产业资源，制定相关政策，推动了陕西省农业产业的发展，对陕西省涉农企业的发展具有积极意义，为涉农企业的发展提供了政策支持，这也是促进涉农企业发展的关键性因素[2]。

第三，陕西省涉农企业的融资效率低。陕西省涉农企业多是小微型企业，处于成长期，具有强烈的融资需求。但由于企业的规模较小，企业的信用等级是金融机构在审核时的重要参考依据，企业的信用等级直接反映了企业的制度管理与风险控制能力，企业的小规模下信用等级较低，从而影响了金融机构进行融资，导致企业融资的效率偏低。且由于小规模的涉农企业大多数为处于成长期的民营企业，生命周期较短，资金投入的需求较大，对金融机构的融资效率产生重要的影響。其次，对于中小型涉农企业来说，融资主要是用于流转资金，主要是短期的需求，且资金的需求较小，因此中小型涉农企业也难以获得金融机构的融资支持，中小型涉农企业的融资与大企业不同，在一年内具有多次融资需求，金融机构需要重复授信，从而提高了金融机构的管理成本与维护成本。此外，中小型涉农企业的资金量需求小，企业投入的资金少，而部分金融机构的门槛较高，从而增加了中小型涉农企业的融资难度。

二、互联网金融背景下陕西省涉农企业的融资模式现状SWOT分析

第一，优势——融资模式的便捷性。陕西省具有先进的科技水平优势，其农业科技与技术水平较为发达，农业整体水平较高，互联网金融背景下陕西省涉农企业的融资渠道得到拓宽，融资模式也在不断的创新与完善，互联网金融与传统银行金融的“二八定律”不同，它更加关注长尾市场的发展状况与潜力，为中小型的涉农企业的融资提供了便利，不受传统银行融资高门槛的限制；互联网金融在互联网平台的支持下，出现了多种P2P平台，电商平台，打破地域限制，为企业融资借贷变得更加便捷[3]。陕西省金融机构为加快地方经济的发展，提高金融服务的质量，加强金融产业与涉农企业之间的合作关系，根据陕西省的产业经济政策与政府支持，促进涉农企业的可持续发展，互联网金融背景下为涉农企业的融资提供资金支持，提高互联网金融的质量服务，对金融产品进行创新。

第二，劣势——融资模式存在高风险。互联网金融虽然为涉农企业的融资带来了便利，提供了大量的资金支持，但一些借贷平台的融资利率较高，借贷人需要付出比银行高出1倍左右的利息率，利息成本较高，网络借贷平台的综合跨度较大[4]。且互联网金融平台存在高风险，资金安全保障体系不完善，融资模式缺乏对风险的管控，容易造成农业自然灾害的损失不能得到补偿。除了会对涉农企业产生经济损失外，互联网金融平台由于计算机认证系统的缺陷，身份保密与财产安全措施不完善，造成客户身份和信息泄露，从而造成一系列伪造客户身份进行金融欺诈等行为，且对客户的资金安全带来隐患。

第三，机会——陕西省政府政策的有力支持。陕西省是农业大省，其农业科技水平相较于全国来说较高，陕西省政府坚持农业产业发展，促进农业经济和农民财政增收，通过制定相关政策和市场的引导下，陕西省涉农企业逐渐发展壮大，加快农业产业化进程。在互联网金融背景下，为实现涉农企业的可持续发展战略，需要金融服务为涉农企业提供资金支持，互联网金融服务政策使国家战略发展规划，也是财政政策的扶持，为涉农企业及中小型企业的发展提供金融服务，是政府监管机构对互联网金融市场发展的认可与鼓励。

第四，威胁——缺乏完善的安全监督管理体系。互联网金融产业发展的同时，出现了大量关于互联网金融平台金融诈骗，以及贩卖客户的个人信息等不良行为，这种现象的发生主要是由于政府监管机构在工作中存在漏洞，缺乏有效的安全监督管理体系。互联网金融融资模式是通过互联网平台实现第三方借贷的金融模式，其产业模式发展也较为成熟，国家制定相关的法律法规，但由于规章制度存在严重的漏洞，其主体不明确，使平台商家钻法律空子，导致一系列金融安全问题的发生，用户在第三方平台上进行借贷融资，但其安全监督管理体系缺乏，从而使用户的个人身份信息发生泄露，以及用户财产安全不能得到有效的保障，对用户的隐私及财产安全造成极大的威胁。

三、陕西省涉农企业融资模式建议

第一，建立完善的信息监督管理系统。互联网金融平台存在诸多风险，需要对用户的个人信息进行获取，从而使用户的个人信息得不到保障，互联网金融平台没有建设完善的管理标准，造成用户信息的泄露和财产安全没有保障。因此，需要對金融平台建立一套完善的信息监督管理系统，对用户信息进行分级管理，如若设计到企业的商业信息及企业营业执照等信息应加强访问权限，对信息实行监管工作，需要对计算机软件的风险进行评估，建立评价指标标准体系，对重点企业和行业的风险进行评估和分析，从而全面提高信息监管的时效性。

第二，建立健全信用体系建设。建立健全信用体系建设，是对中小型涉农企业实行多层次的征信体系，提高信用评价真实性，制定信用评级评分标准，加强征信法律体系建设，对中小型涉农企业的信息进行统一管理，把握涉农企业的营业情况，调查企业相关资质证明及经营状况，通过信用评分标准，促使互联网金融机构及相关平台与涉农企业的融资能够顺利进行。

第三，对风险控制方法进行创新。互联网金融平台对用户信息造成泄露，主要是由于一些互联网金融机构和平台的监管力度不强，从而造成用户信息产生的风险。因此，应加强互联网金融机构与管理平台对风险进行控制和管理，对风险管理技术与风险控制方法进行创新与完善，从而提高企业进行融资的质量，降低融资所带来的风险。除此之外，涉农企业应加强风险管理的组织架构及个人信用风险管理，设置风险管理人员对企业的相关金融业务进行监督与监控措施，加强涉农企业的风险控制，降低涉农企业的财产损失。

第四，建设多种互联网金融平台。利用互联网技术建立多种互联网金融平台，记录相关涉农企业在生产经营中的财产交易与技术支出，对用户信息进行规范化管理，通过数字化技术对用户信息进行整合，将涉农企业的注册营业执照，税务缴费情况及企业的技术与人才信息通过相关信息资源共享平台进行整合，防止部分金融平台对企业的信用和信息造成威胁。提高金融平台进行融资的门槛，建立企业客户群体进行信息资源共享，根据不同企业的融资需求与企业经营情况，提供差异化服务方式，从而满足不同涉农企业的融资需求，对相关客户群提供融资和资金支持，形成金融产业聚集发展的组织形态。

四、结语

总而言之，互联网金融产业是通过互联网平台对金融行业的发展模式进行创新，为中小型涉农企业的融资模式拓宽渠道。作为新兴融资领域，互联网金融融资模式还存在着一些安全隐患，不能有效保障涉农企业用户的身份和财产安全。结合涉农企业融资模式的特点，本文对互联网金融融资模式进行了SWOT分析，并对陕西省涉农企业的融资模式提供了相关建议，加强互联网金融平台的管理，减少互联网平台的技术性风险，制定严格的监督管理模式，为涉农企业的融资提供资金支持，促进陕西省涉农企业的发展，提高陕西省的农业经济发展。

参考文献：

[1] 游开松，黄建彬，陈根，杨冰洁，黄圆圆.金融支持县域打造农产品主产区的实践与思考——以福建省闽清县为例[J].福建金融，

2015，（11）：50-54.

[2] 郭慧婷，田佳茜.新型互联网金融环境下中小企业融资的可行性分析——以陕西省为例[J].中国商论，2016，（3）：65-67.

[3] 郭慧婷，郭一帆.中小企业互联网金融融资模式风险控制研究——对构建陕西省中小企业融资模式的启示[J].知识经济，2016，

（9）：35-36.

[4] 王达.美国互联网金融的发展及中美互联网金融的比较——基于网络经济学视角的研究与思考[J].国际金融研究，2014，（12）：

47-57.[责任编辑 陈丹丹]