李明珍

武汉东湖学院经济学院2014级金融学

银行金融风险改革的探讨

李明珍

武汉东湖学院经济学院2014级金融学

银行在社会金融行业以及人们的生活中都发挥着非常重要的作用，处于重要的地位，而且由于其存在以及在发展过程中多种因素的影响，银行必然会存在着多种不可避免的金融风险，特别是随着科技水平以及网络技术的不断提高，这种经营风险表现的也越来越大，所以，不断提高自身的核心竞争力，提高抵抗风险的能力，成为了新的经济发展环境下我国银行业需要解决的重要问题。

金融风险；内部原因；外部原因；风险；改革

随着科学以及网络技术的发展，银行之间的竞争也越来越激烈，银行业面临的风险也越来越大，其风险的存在有其内在的原因，也有其外在的原因，为了有效地提高银行企业自身的核心竞争力以及抵御风险的能力，银行在经营管理过程中必须结合自身的实际情况以及外部的大环境，用发展的思想进行管理，走创新改革之路，这是在新的经济发展环境下我国银行业发展的必然之路。

1.银行风险的原因分析

1.1 内部原因分析

任何企业发展的最终目的都是为了实现更大的经济效益，银行更是一个追求经济利益的企业。同时，在实现经济效益的同时，金融风险也是必然存在的，不可避免的，而且通常情况下，金融风险和银行实现的经济效益会成正比，也就是说实现的经济效益越大，其存在的金融风险也会越大。因此说，银行企业在经营管理过程中最需要解决的问题就是采取有效地措施，最大限度地避免和控制金融风险，这也是银行企业实现经济效益、加强管理的有效手段。随着经济全球化的到来，我国的金融行业得到了大规模地发展，同时其面临的风险也更加复杂、多样，一方面旧的金融管理体制存在的问题仍然存在，另一方面新的金融管理体制还不完善。所以我国银行企业应该进行改革管理，加强对金融风险的分析、预防以及管理。

1.2 外部原因分析

外部原因主要是来自银行业的竞争，而且这种竞争逐渐转变为对金融风险管控的竞争，在今天的经济发展环境下，银行企业能否得到更好地发展，主要取决于其是否能够将金融风险降到最低，特别是由于商品价格、工资待遇以及银行利率的变化等外部原因造成的不确定金融风险。从目前我国的金融行业发展情况来看，造成金融风险的外部影响因素主要有：国家采取的金融政策对金融行业进行的宏观调控、国际上一些金融企业或金融家实施的操控行为，这些都会对我国的银行业带来不确定的金融风险。

2.我国商业银行金融业务存在的风险问题

随着银行金融业务所表现出来的风险越来越大，人们对于银行的风险管理问题也越来越重视，但是相对于国外的一些发达国家来说，我国对其的研究相对较晚，还存在着一些问题，主要表现在以下几个方面：

2.1 法律法规体制管理还不完善

虽然关于抵制和防御金融风险的相关法律在《商业银行法》、《反垄断法》等相关法律中都有相关规定，但是由于我国在这方面的法律体制以及管理还不完善，存在着一些漏洞，一些不法分子会钻法律的空子或存在侥幸心理做出一些不法行为，所以金融风险事件时有发生，比如一些不法分子勾结银行内部工作人员进行一些经济诈骗行为，这些不法行为对我国的经济管理造成了极大的损失，同时也给金融安全带来了极大的隐患。

2.2 银行资产质量较差，贷款难以追回

目前我国的商业银行管理存在着内部管理机制缺失或不足的问题，使得银行内部的一些账目管理存在着较大的问题，比如一些账目由于失去了资金流动性而变成了呆账；还有一种情况就是银行的部分工作人员由于责任心不强或者是工作能力不足，在工作过程中不能准确地判断借款人的还款能力，造成银行的贷款不能在有效期内顺利追回，给银行带来资金周转困难或造成严重的经济损失。

2.3 利率以及汇率波动风险加大，市场不稳定因素增多

随着我国金融体制的不断改革，我国的金融行业得到了较大的发展，在其规模不断壮大以及资金筹集渠道的越来越广的同时，相对应的，利率以及汇率波动等方面带来的风险也越来越大，这些不稳定因素使得我国的银行金融面临着更大的风险，中央银行为了起到宏观调控的作用，会通过一些间接地手段调控利率以及汇率的波动，而这一过程也会给银行业带来一定的风险。

总之，我国银行业存在的风险因素有内部因素影响的，也有外部因素影响的，为了不断提高银行自身的竞争力，促进金融行业健康、有序地发展，应该采取有效地方法通过不断地改革，加强管理，使金融风险得到有效地控制。

3.银行风险改革的主要方法

首先，从目前我国商业银行的管理情况来看，避免金融风险的最有效办法就是对银行内部组织进行改革，一方面，需要从银行的改革产权方面着手，在银行内部实行股份制改革，坚持自由经营管理的模式，实行管理权与经营权分开的管理模式，建立起新的银行内部管理结构；另一方面，为了实现商业银行的经济最大化，应该充分借鉴国外的市场竞争机制，改变原有的垄断局面，建立起良好地市场竞争机制，通过健康、有序地竞争从而促进银行业健康地发展。

其次，为了降低风险系数，银行应该发展多种业务，进行混业经营，这样可以实现风险转移管理，比如美国银行通过发展债券业务以及多种保险业务，不仅降低了企业自身的风险，而且也增加了经济收益，美国银行通过这种混业管理的方法，不仅实现了企业本身的资产证券化，而且通过分散风险提高了自身的核心竞争力，对于促进自身的健康、长期发展具有非常重要的作用和意义。

最后，应该进一步加强我国银行业的独立性发展，通过银监会不断提高银行自身的风险管控能力，通过不断地完善相关的法律体系、加强政府的宏观调控政策，从而形成科学、有效地监督管理体系；同时，应该建立起中央银行和监督管理部门之间的有效沟通与协调机制，完善信息管理系统、风险监控系统、风险预防系统，实现对金融风险的管控，保障我国金融行业的安全。

[1]戴国强.商业银行经营学[J].高等教育出版社，2014(05)：66-68.

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[3]陈亮.经营管理者[J].银行分支机构设置模式的优化选择，2013(12).

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