马智涛+姚辉亚

2015年1月，作为国内首家互联网民营银行，微众银行在李克强总理的见证下，完成了第一笔放贷业务。2015年5月以来，微众银行陆续推出了“微粒貸”、微众银行APP、“微车贷”、“微动力”开放平台等产品，业务不断丰富。

金融服务创新的背后是科技能力的支撑。2015年，微众银行在腾讯云的基础之上搭建起完全自主可控的银行科技系统，成为国内首家实现“去IOE”的银行，大幅度降低了用户成本。2016年9月，微众银行联合华瑞银行开发的基于联盟型区块链技术的银行间联合贷款清算平台投入试运行，用于优化两家银行“微粒贷”联合贷款的结算、清算，能够大幅提升处理效率。

这些发展理念与旨在以技术带来金融创新的金融科技概念（FinTech）不谋而合，而金融科技的红利，最直接的体现就是利用科技和数据的力量将服务下沉到长尾的客户中去，践行普惠金融理念。

“3A愿景”阐释普惠金融

《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016～2020年）的通知》（下简称《规划》）中对普惠金融的定义为：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。这与微众银行提出的3A的愿景，即A c c e s s i b l e（方便获取）、A f f o r d a b l e（价格便宜）及Ap p r o p r i a te（贴合心意），也非常吻合。

Accessible（方便获取）：是指让各类人群，尤其是长尾人群随时随地能够公平地享受到金融服务；……