肖庆烈+��闫庆丽��+胡建新

[摘要]近年来，随着国有商业银行机构撤并和经营模式的转变，农村合作金融格局发生了很大的变化，经济金融活动中积累的矛盾逐渐显现出来。在合作金融方面普遍存在着合作机制不足、风险承受能力弱、风险决策与执行能力不足等问题。解决这些问题成为必然趋势，对农村金融的发展具有重要意义。

[关键词]农村金融；问题；建议

[DOI]1013939/jcnkizgsc201643207

1概述

合作金融就是聚集众多力量薄弱的劳动人民尤其是农民的力量，提供互助融资的金融创新组织模式。合作金融在各国农村经济的发展中起着不可替代的作用，是国家金融体系的重要组成部分之一。但是在经济欠发达地区，合作金融的发展存在着很多的问题：一方面金融供给不足、贷款难；另一方面又有金融资源外流的问题，金融发展的滞后和金融支持的缺乏将阻碍经济的进一步发展。

2合作金融发展存在的主要问题

21经营战略定位落后

目前，大多数农村金融合作机构仍然保留之前的传统的经营模式，经营范围还是原始的存、贷款业务，存款上以定期储蓄存款为主，活期储蓄存款和单位存款相对较少。大部分农村合作金融机构地处县域经济和农村金融市场，这些农村金融合作机构缺乏创新的金融工具，例如新的负债类产品以及理财投资性的工具。而反观国有五大行基本上都积极开发创新业务去吸收更多的资金。长此发展，农村合作机构缺乏创新性，使一些比较优质的客户更加容易把资金撤离到其他金融机构，这对农村合作金融機构来说是十分不利的。……