摘 要：随着金融结构的发展，要想实现中国商业银行的时代发展目标，就要有效融合互联网发展技术。目前，我国不同商业银行也开始建立网上服务系统以及拓展业务，为了顺应时代发展和市场需求，也开始研发金融产品，一定程度上迎来了互联网金融时代。本文从互联网金融发展概述内容出发，针对互联网金融发展在中国商业银行发展进程中的影响作用进行了集中阐释，并对有效运用互联网金融发展助力中国商业银行发展的措施展开了讨论，旨在为金融企业提供有价值的参考建议。

关键词：互联网金融；中国商业银行；影响；措施

互联网金融会在整体经济贸易行为中起到重要的作用，也是顺应时代发展的必然趋势，需要金融机构给予高度重视。互联网金融生态结构的建立，能在满足大数据时代市场诉求的同时，建构更加贴合于我国商业银行未来发展态势的运行框架。

一、互联网金融发展概述

互联网金融是近几年金融市场发展的大趋势，尽管其没有较为明确的定义，但是，深究其含义，主要是指在金融项目建立过程中，充分融合传统金融结构，并结合计算机互联网技术实现的一种新型金融管控框架。在互联网金融参数里，不仅包括传统传统金融的内容，也具备较为新颖的业务运行模式，能在运用互联网技术时，实行网络平台的同步，提高金融结构的业务质量和工作效率。

二、互联网金融发展对中国商业银行的影响分析

1.互联网金融发展对中国商业银行收入和贷款的影响

在商业银行经营过程中，主要的资金来源分为两类，一方面是银行资金的利息，也就是民众贷款或者是垫款过程中产生的业务收入，并且包括银行存入到央行的具体款项以及债券投资项目、买入的反售金融资金等。另一方面并不是利息收入，主要指的就是银行客户在办理各种业务时缴纳的手续费用，或者是银行的投资收益。而究其根本，我国商业银行中将存款放贷利息差视为主要的经济来源。通过数据分析，我国各银行的非利息收入在总收入中所占据的比例都较小，其中，在2013年，中国银行率先突破30%大关，而股份制银行中民生银行名列前茅。也就是说，在对银行进行综合管控的过程中，要从全方面进行综合分析，确保收入结构能得到有效的改善。互联网金融能将个人存款在第三方支付平台上进行短暂的停留，而银行中提供的个人储蓄业务就是最基本的分流功效，在利息的分割方面，银行本来的利息被第三方平台“劫持”。

2.互联网金融发展对中国商业银行运行模式的影响

通过调查，各个银行在运行贷款项目的过程中，实际规模都在增加，特别是中小企业的金融贷款也在不断攀升，实际比例并不统一。在互联网上进行借贷服务最大的特征就是时间短、风险小以及速度快。第一，互联网商业模式的主要对象多为中小企业以及工薪阶层，只有大企业才会选取商业银行的借贷项目，这就导致行业银行在互联网金融方面还存在缺失。第二，互联网金融项目在实际借贷过程中，整体特点就是笔数多和单笔金额小，这就会影响到整个社会对资产结构的认知。因此，在金融项目推进和发展进程中，长尾模式特征也会逐渐凸现出来。

3.互联网金融发展对中国商业银行运营理念的影响

互联网金融项目的发展，需要建立有效的管控机制，确保整体管理结构中对银行的经营理念进行综合分析和管控。首先就是自主服务理念，借助互联网金融渠道进行平台体验的升级，从而建构更加有效的服务项目，实现自主服务理念的推广。其次，利用以客户为中心理念的管控结构，提升专业化和复杂化的项目处理机制，一定程度上提高互联网金融项目中对体验结果的重视程度，提高银行金融产品的推广力度和控制结构，真正为企业的良性发展点奠定坚实基础。

4.互联网金融发展对中国商业银行生态的影响

对于中国商业银行来说，互联网金融发展结构的实际价值和社会价值非常重要，需要管理人员借助贴合于市场的管控结构提升管理项目的有效性，并且保证商业银行生态的完整度，从而强化整体金融发展项目水平。但是同时，互联网金融发展项目也增加了企业金融结构的运行风险，甚至会导致金融系统发生爆炸式操作流程，这就需要银行强化金融项目的认证力度，优化风险监控和法律的贴合度。也就是说，互联网内部存在着很多的不确定因素，这些会影响到银行金融结构的转变，也会导致整个市场出现不稳定的现象。

三、有效运用互联网金融发展助力中国商业银行发展措施分析

1.有效运用互联网金融结构积极转变中国商业银行经营理念

在应对市场变革时，要想实现中国商业银行的高速发展，就要建立健全更加完整的管控结构和思想认知模式。传统商业银行业务主要集中在大企业和个人，不仅整体金融结构运行门槛较高，在操作过程中的程序和审查机制都较为落后。特别要注意的是，在金融项目中许多中小企业否被拒之门外，这种结构已经不能适应社会发展的需求，需要商业市场借助价值导向提高金融市场的全民参与度，实现全民金融服务体系，才能真正助力中国商业银行的发展。

2.有效运用互联网金融结构实现企业合作发展框架

在互联网项目发展的进程中，银行业一直处在发展机遇和发展挑战之间，银行只有建立健全完整的动态化发展目标，才能顺应整个社会的经济发展诉求，建立更加贴合于市场互联网金融项目的路径，实现新型合作模式的建构目标，确保互联网精神得到有效的传承。特别要注意的是，在互联网项目和商业银行发展要求结合在一起后，要保证互联网思维以及互联网技术能实现有效的融合，建构更加有效的风险规避机制，确保信用结构和风险控制能力符合经济体系的需求。另外，正是基于政策上对互联网金融的界定和开放程度并不统一，需要建立更加有效的合作项目和风险控制体系，保证在支付以及信用合作方面强化技术共享机制，从而真正推进商业银行和互联网金融企业的沟通合作。

3.有效运用互联网金融结构实现银行直营合作机制

在金融政策发展进程中，我国金融结构和金融体系实现了跨越式发展，特别是在结构和利率市场操作框架中，互联网技术项目和银行金融也发展应该践行更加有效地合作机制，从而采取更加贴合于市场需求的直营银行模式，促进整体管控结构和互联网化的发展。另外，在中国式直营银行建立过程中，依靠实体银行的操作较为单一化，也严重忽视了银行的实际服务功能。因此，银行互联网化要想实现有效的发展，就要针对价值主张、价值取向以及市场定位进行综合管控，以调整整体商业模式，确保企业能在发展框架内获得最优化发展。

四、结束语

总而言之，在互联网金融结构逐渐发展的当下，我国商业银行要充分认知市场环境，强化管控手段和管理机制，进一步提升管理项目的时效性价值，从而建立健全更加有效的银行发展框架，提高商业银行市场稳定性的控制能力，促进互联网金融发展的同时，我国商业银行也能实现可持续发展的目标。

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作者简介：曾京（1995.08- ），女，籍贯：湖北天门竟陵镇，学校：沈阳师范大学，国际商学院，专业：金融学