李莉 于雪靖

天津罗维律师事务所

不良资产处置心得体会

李莉 于雪靖

天津罗维律师事务所

随着国家供给侧改革的深入推进及产融结合的深化，银行业不良资产加速暴露，呆坏账层出不穷。交通银行首席经济学家连平曾表示，受去产能等因素影响，商业银行不良贷款规模仍在增加，商业银行不良贷款通常抵押物充足，手续相对规范，资产较优质，具有很大的价值挖掘空间，能够获取超额收益。

一、不良资产处置新格局

（一）业务空间大、市场未饱和

从2017年披露商业银行数据显示，截至一季度末，商业银行不良贷款余额1.58万亿元。机构预测未来3年传统不良收购业务空间约在2-2.28万亿元。同时，从四大资产管理公司（AMC）了解到，其商业银行不良贷款业务仅占其业务量的1/3，非金融机构业务量攀升较快。

（二）国务院加大不良资产处置力度、监管趋严信号频发

2016年国务院相继下发《降低实体经济企业成本工作方案的通知》、《关于市场化银行债权转股权的指导意见》等指导性文件，支持商业银行按市场化方式及时核销不良贷款、重启不良资产证券化试点、开展市场化债转股等，释放加大不良资产处置力度的信号，政策红利优势明显。

据报道，国务院相应一系列监管措施正在调研酝酿中，对市场主体准入、行为监管等政策规范将在2017年--2018年逐步落地实施。

（三）互联网+的不断渗透，处置效率和成本发生改观

随着互联网+概念的深入人心，催生一批互联网+不良资产的中介服务平台。……