曾建中 广西经济管理干部学院

浅析当前融资担保公司面临问题及对策

曾建中 广西经济管理干部学院

当前融资担保公司作为服务三农和中小企业的重要金融载体，对支持实体经济发展具有十分重要的促进作用。但由于银行信贷政策不灵活、企业内部管理薄弱以及社会信用体系缺失等因素导致经营风险剧增，制约了其服务实体经济的能力。本文提出从深化银行信贷管理体制机制改革、规范公司内部管理以及加快构建社会信用体系等三个方面着手解决。

融资担保公司 信贷政策 信用体系

党的十九大报告明确提出，加快深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。融资担保公司作为服务三农和中小企业的重要金融载体，对支持实体经济发展具有十分重要的促进作用。但由于银行信贷政策不灵活、企业内部管理薄弱以及社会信用体系缺失等因素导致融资担保公司经营风险剧增，制约了其服务实体经济的能力。

为贯彻落实十九大精神，增强金融服务实体经济能力。笔者于近期对部分省市多家融资性担保公司进行了调研，调研过程中发现，由于受宏观经济形势的影响，许多融资担保公司出现了经营困难，究其原因主要表现在以下几方面：

一、银行信贷政策不灵活

（一）担保公司银行准入门槛太高

从当前银担合作的调研情况来看，各地银行通常要求合作的融资担保公司必须是国有控股企业，并且对注册资本要求也比较高。这一政策导致了民营担保公司和中小担保公司业务全面停滞。

（二）银行信贷管理权限上收

目前，绝大多数银行不仅上收了对基层行的贷款审批权，而且将担保公司合作准入的权限上收总行，制约了银行与担保公司之间的合作。

（三）贷款责任终身追究制

银行贷款审批权限上收，基层信贷人员没有贷款决策权，而一旦出现风险，其责任追究却终身追究，导致银行信贷人员对待中小企业信贷非常谨慎。

二、融资担保公司内部管理欠缺

调查显示，出现经营困难的融资担保公司内部管理能力偏弱。主要表现在抽逃出资、公司治理结构不健全、风险管理能力低、人才缺乏等方面非常突出。一方面由于大多数民营担保公司都是家族式的管理模式，没有实行经营权和所有权的有效分离，同时存在虚假出资和抽逃出资的行为，造成了企业公司治理不健全、内部规章制度不完善、财务制度不规范等等，这些因素加剧了经营风险，严重制约了担保公司支持实体经济的能力。另一方面，缺乏合格的专业人才。融资性担保业务专业性强，涉及范围广，对从业人员的业务水平和知识技能要求高，必须具备财务、法律、金融、担保、风险控制、管理等专业知识和良好的沟通协调能力。但目前绝大多数融资性担保公司从业人员素质显然无法满足企业发展的需要。

三、社会信用体系缺失

社会信用体系缺失，是制约融资担保公司服务实体经济的根源。主要体现在：

（一）中小微企业信用观念缺失

随着经济市场化和工业化发展加快，冲击了传统社会信用规范对个人和企业行为的约束力，个人和企业信用观念逐渐淡薄，从而导致整个社会诚信意识弱化。

（二）统一的企业信用数据库缺失

由于目前社会信用信息分散在各部门、各领域，尚未形成覆盖全社会的信用体系，难以形成有效的信用约束，从根本上制约了信用对市场经济发展的促进作用。

（三）失信惩治机制缺失

我国法律没有制定失信惩罚相关的法律法规，失信违约成本相对较低，加大了担保公司经营的风险。

针对当前融资性担保公司经营面临的问题，为促进其健康发展，增强服务实体经济的能力，本文提出从以下几个方面着手加以解决：

第一，深化银行信贷管理体制机制改革。一要尽快放开银行对融资担保公司的准入条件，加大银行与民营担保公司和中小担保公司合作力度，逐步引导银行信贷资金投向三农、中小微企业等普惠金融领域。二要改革银行贷款审批授权制度，对不同地区、不同支行、不同行业贷款进行差别化授权，简化贷款审批流程，提供贷款效率。三要建立贷款银行、担保公司和受保企业之间的风险共担机制。通过合理确定融资性担保公司的保证金和放大倍数，明确银行与担保公司的风险共担机制。

第二，规范融资担保公司内部管理。一方面要进一步完善融资担保公司内部治理机制，建立激励机制、监督机制和风险防范机制，加强对业务和财务的管理监督，设立担保项目评审委员会和财务监督管理委员会，实行贷款评审责任追究机制，确保融资担保公司稳健经营。另一方面，要建立灵活的用人制度和分配机制，吸引高素质人才加盟融资性担保公司，为企业长远发展提供人才和智力支持。

第三，加快构建社会信用体系。一要加强企业信用建设，积极推进小微企业信用制度和诚信建设，有效降低融资担保公司经营风险。二要尽快建立全社会共享的信用查询平台，实现跨部门、跨地区、跨行业的信用信息互联互通,做到信息共享。三要加大对失信惩罚力度。在建立健全相关失信惩罚法律法规的基础上，从严执法，加大对失信行为的处罚力度，提高失信行为的法律成本，震慑失信违法行为。

曾建中（1972-），男，湖南常德人，应用经济学博士后，管理学博士，副教授，现供职于广西经济管理干部学院，主要从事金融理论与实务研究。