程思超 王宇 王佳

中国人民银行海口中心支行

借鉴美国经验 加强我国房地产业反洗钱监管

程思超 王宇 王佳

中国人民银行海口中心支行

为加强我国房地产业反洗钱监管，打击房地产洗钱犯罪，本文借鉴美国房地产业反洗钱监管经验，提出完善我国房地产业反洗钱监管机制的政策建议。

美国 房地产业 反洗钱监管

一、美国房地产业反洗钱监管主要做法

美国近年来加强了房地产反洗钱力度，在以行业自律为主的基础上，采取特别措施扩大房地产领域反洗钱义务主体范围，提高房地产现金交易的透明度。

（一）构建以行业自律为主的反洗钱监管体系，监管部门根据反洗钱工作需要不断扩大反洗钱义务主体范围

1.房地产业的反洗钱管理主要以行业自律规范为主。在以《银行保密法（1970）》《洗钱控制法（1986）》和《爱国者法案（2001）》为基础的反洗钱法律体系中，美国并未明确将房地产业的相关主体纳入反洗钱义务主体中，长期以来美国房地产业的反洗钱管理主要以行业自律规范为主。作为美国房地产经纪业务的行业自律组织，全美房地产经纪人协会（NAR）从业务实际出发，结合反洗钱法律法规，制定了房地产经纪行业的反洗钱工作指引，指导提供房地产经纪服务的机构或个人履行反洗钱义务。2.监管部门根据反洗钱工作需要扩大反洗钱义务主体范围。根据《爱国者法案（2001）》，美国主管当局可以对与特定犯罪活动有关的国家、地区、机构、账户和金融交易采取特别措施。……