潘洁敏

【摘 要】随着互联网技术的不断发展，如今互联网技术已经融入到生活的各个角落。随着全球经济一体化不断加深，银行作为每个国家的经济支柱，在互联网浪潮下必须要适应互联网的发展潮流，实现我国银行国际业务的创新与发展，从而推动我国经济能够在国际大环境下健康发展。

【关键词】互联网环境；银行；国际业务；创新与发展

一、加强银行国际业务的拓展与创新

近年来，以阿里巴巴、支付宝为代表的电商产业发展势头迅猛，各类电商平台、线上交易平台如雨后春笋般纷纷涌现；尤其是国家“一带一路”战略的实施，自贸区、跨境电商综合试验区的落地推广，境内支付平台与PAYPAL等境外支付系统的深入合作，一系列利好因素使得快捷、高效的全球线上交易成为现实，传统贸易企业交易模式向线上迁移，实现物流、资金流、信息流三流合一成为大势所趋。顺应客户交易模式和金融需求的转型要求，银行需加快建设线上供应链金融平台，打造三流一体的金融生态。重点有3个方面：一是线上物流，与物流、仓储企业合作，实时关联商品流向信息，实现供应链风险的有效管控。二是线上信息流，与海关、电子口岸、税务等外部监管实现系统对接，帮助企业实现一站式业务申报与数据交互，提高运作效率。三是线上资金流，与互联网交易平台，B2B电商平台等合作，将金融服务嵌入线上交易，实现互利共赢。

二、传统国际业务互联网化

得益于互联网基础的发展与普及，电子银行打破了时间、空间的束缚，能够给客户提供全方位、全天候的线上服务，已然成为必然趋势。鉴于国际市场环境相较国内市场环境更为负责，我国国际电子银行大多数都处于申请阶段，需要加强国际电子银行的开发力度以及海外渠道建设力度，让客户能够直接通过PC端、移动端进行在线业务。从电子银行的便捷性、界面友好性的角度出发，可以从以下几个方面着手改进：一是增加线上国际业务品种，优化业务流程，如在网银平台加载收付汇、结售汇、信用证单据传送等功能模块，提升客户通过网络办理业务的便利性和客户体验；二是开放网银与企业ERP对接功能，并可在线发起申请国际贸易融资，包括信用证、保函、押汇、代付等品种，实现了业务全流程跟踪查询；三是构建OSA离岸账户、NRA账户、FT自贸区账户一体化的综合账户体系，探索境外账户的集成路径，客户可实现账户管理一站式登录，从而大幅提高了国际业务办理效率。

三、国际结算电子化

随着国际电子银行不断完善与发展，势必会进一步实现国际电子交单平台，主要指将传统的交单服务借助互联网技术，实现国际贸易单据的电子流转。电子交单通过互联网技术，能够实现一套经济链，即进出口企业、银行、物流三者的有机连接，电子银行在发展初期只局限于银行与进入口企业，而电子交单能够突破电子银行的局限性，创新了国际贸易单据流的新形势。现如今，国际主流的电子交单方式有两种：一是Bolero电子交单；二是ESS电子交单，并且二者的交单原理比较相似。

以Bolero电子交单为例，其首先要求使用者签署Bolero协议，进而成为Bolero用户，享受Bolero平台所提供的服务，其主要流程为：互联网传输电子单据→核查数据→完成贸易。如今的Bolero平台发展的比较完善，其用户主要包括：物流公司（船公司为主）、进出口企业、银行、保险公司、商检机构等，从而形成全套的国际业务链。Bolero电子交单的主要特点有以下几点：1.多方认可电子提单，保障物权能够合法转让。Bolero电子交单与纸质交单功能基本相同，单据中存在Bolero规则约束。进口企业能够凭借Bolero单据到船点进行取货，或通过Bolero物流进行配货，从而解决国际业务货物提取问题；2.降低国际业务成本，加快资金周转。Bolero平台支持多种单据传输，能够有效提高下单效率。与此同时，Bolero电子交单能够解决“钱到货不到”、单据伪造、单据丢失等问题，通过电子单据能够降低单据、物流费用，缩短资金周转周期。3.安全性强、规则完善。Bolero平台只支持平台内用户操作与查询，并一切业务活动都在Bolero平台中，从而提高Bolero平台服务的安全性。

四、探索区块链业务模式

随着区块链业务模式不断发展，如今全球领先银行已经逐步朝向区块链业务发展。通过区块链技术能够有效提供支付与结算服务，这需要国际银行建立一个中心化全球结算系统，其主要包含以下两点：

1.网关系统。网管通常由公信力较强的机构担任，例如银行、第三方机构等。用户与网关之间从本质上来说是一种债务关系，如果A用户将钱转给B用户，那么网关与A用户就形成了一种债务关系、与B用户形成了债权关系，进而转接为A对B的债权，并实现二者清算。网关系统通过分布式网络存在多个服务器上，通过P2P服务器的形式避免集中、单一式服务器存在的弊端，进而保障交易安全。

2.设置多个可选择结算加密数字货币。数字货币主要在国际业务中发挥交易费、保证金的作用。能够有效避免过多的垃圾账号干扰银行日常运作，区块链钱包要求每个网关必须持有一定量的数字货币，在交易过程中，所交易的货币数值就会在数字货币中销毁，进而保障运行的平稳、安全性。

对我国国际银行而言，区块链技术在跨境支付中有着重大战略发展意义。我国作为贸易大国，如今我国企业与国际间的联系也愈加密切，企业通过跨境支付具有巨大的市场潜力。对于我国外贸企业而言，低风险、低成本、高效率的支付结算方案，对我国外贸企业发展有着巨大的推动作用。

五、结束语

随着互联网技术不断发展，互联网已经拉近了国际各国之间的距离。银行作为我国的经济支柱，在全球经济一体化不断加深的条件下，银行必须要跟上互联网的发展趋势，实现银行国际业务创新与发展，提高我国在国际中的影响力，保障我国能够国际环境中健康发展。

参考文献：

[1].王桂杰，汤志贤.BPO，国际跟单信用证结算的终结者？[J].中国经贸，2013（06）：22-23.

[2].彭惠新.跨境支付：第三方支付市场新蓝海 [J].中国信用卡，2012（09）：5-6.