谢青山 张继兰 嘉兴学院南湖学院

“借贷宝”电子商务信用评价分析

谢青山 张继兰 嘉兴学院南湖学院

文章梳理了P2P电子商务信用评价体系，分析了“借贷宝”信用问题：“人脉”变“钱脉”的不可控性；征信强度低；交叉借贷的信用风险；用户信息保障漏洞等。提出国家政策和行业协会双管齐下；进一步完善征信机制；提高行业透明度等建议。

借贷宝；中小企业；P2P电子商务；信用评价；

1 问题的提出

P2P电子商务是互联网与金融结合的产品，是一种与互联网、小额借贷等创新技术与金融紧密相关的民间借贷形式，最早起源于英国，并很快在各个国家被运用。2006年，中国诞生了第一家P2P信贷公司［1］。从2012年开始，国内P2P行业呈现爆发式增长。随着阿里、京东等电商巨头的争相加入，使得P2P电子商务在国内掀起巨浪。国家积极支持互联网金融的发展，颁布了多项政策。

P2P电子商务的根本依托是信用，信用的缺失将会导致整个行业的萎靡甚至崩塌。作为一个新兴的行业，它所面临的挑战更为严峻。据统计，截至2015年12月底，累计问题平台达到1263家，P2P网贷行业累计平台数量达到3858家（含问题平台）［2］。研究发现，当前P2P面临的核心问题是信用问题。本文以“借贷宝”为分析样本，对其信用进行全方位的分析评价，通过理性客观的研究，梳理其存在的信用漏洞和问题并给出建议，希望对中国P2P的健康发展提供理论支持。

2 P2P电子商务信用评价概述

2.1 P2P电子商务信用评价体系

如今正处于P2P电子商务发展的高峰期，传统的P2P电子商务信用体系应用于各大知名平台，使得行业竞争日益加剧。……