蔡秉炜

C银行信用卡积分经营策略建议

蔡秉炜

信用卡积分作为目前国内信用卡市场适用面最广、运作最简便、最被客户广泛接受的客户维系手段，已越来越受到各家发卡银行的关注与重视。特别是以招商银行、浦发银行、中信银行等为代表的股份制商业银行，不仅把信用卡积分看作客户忠诚度管理的工具，更是赋予其引导客户消费、提升客户黏性、挖掘客户价值的重要功能，通过制定差异化的积分获取、奖励、活动等策略，有效带动客户忠诚度和信用卡业务收入的同步提升。

信用卡 积分经营

表1 商业银行信用卡积分策略比较

C银行是国内最大的信用卡发卡银行之一，自2003年推出首张信用卡以来，始终遵循“一元积一分”、“永久有效”的积分累计规则，获得了市场和客户的广泛认可。但目前3万亿分左右的存量积分余额不可避免地增加了积分费用成本和未来潜在的财务风险。本文通过梳理比较国内主要商业银行的信用卡积分策略，对C银行的信用卡积分提出差异化的经营策略建议，希望能够帮助C银行有效平衡积分价值贡献和成本之间的关系，充分发挥信用卡积分在客户获取、用卡培养、贡献度提升等关键环节的作用。

一、同业信用卡积分策略调查

此次选取国有大型商业银行中较有代表性的工商银行、交通银行以及股份制商业银行中的招商银行、浦发银行和中信银行开展信用卡积分策略调查，比较内容包括适配客群及产品、积分有效期、积分累计规则、积分权益/活动等方面，比较结果见表1。……