陈昊

【摘 要】在经济下行的形式下，银行利率的调整对经济发展有着非常重要的影响。因此及时适当调整银行利率，能够全面抑制经济下行的现状，并逐渐将经济发展趋势带回原来的轨道上去。所以加强宏观调控，利用调整银行利率的方式方法稳定国内经济，确保我国经济快速恢复平稳状态具有非常重要的现实意义。因此，本文对经济下行形势下银行利率对经济发展速度的影响进行了具体分析。

【关键词】经济下行形势；银行利率；经济发展速度；影响

一、银行利率下调的功能

（一）刺激国民消费的功能

就现在我国市场经济条件而言，在家庭中人均可支配的收入主要使用在两个部分，其一是基础性消费，其二是储蓄投资。在银行进行利率调整时，下调会导致很多家庭选择在一定程度上降低储蓄投资量，并适当增加基础性消费量，从而达到刺激国民需求，拉动经济增长的目的，并有效促进市场经济的健康稳定发展。因此，在消费市场中，很多真实性情况都是由银行利率的合理调整所决定的。而减少储蓄利率，就是降低人们在储蓄投资中所获得的报酬，因此，一般情况，人们都会选择适当增加基础性消费，减少储蓄投资，以此增加自身利益所得，并促进经济增长。

（二）刺激股票市场的功能

银行下调利率还具有刺激股票市场的功能。首先是在很大程度上拉低了证券市场的交易门槛，确保资金能够在证券市场中得以顺利流动。其次是证券市场能够给市场供给大量的资金，并有效刺激证券市场需求，为证券市场的需求量增强提供帮助。再次是可以有效促进资金的供应，并适当降低资金价格，为新上市公司的成长和发展奠定良好基础。在它们的共同作用下，快速提升股票市场的价格，以此保证市场经济的健康有序发展。

（三）提高企业经济效益的功能

银行利率下调还能够有效促进企业经济效益的提高，而随之还能够增加企业的利润收入。对银行利率进行下调，就在某种程度上意味着贷款的利息也下降了，也就是说国家积极鼓励贷款。贷款的利息减少可以为企业节省更多的成本，从而增加更多的经济效益。据调查结果显示，每次下调两个百分点的银行利率，就会有将近80%的储蓄利率为企业所共享。

二、调整银行利率对经济发展的影响

对银行利率进行适当调整，是我国运用货币政策进行宏观调控的一种主要方式，对银行利率进行正确的上调和下调，对我国的社会经济发展有着非常关键的影响和作用。这主要是由于银行利率的调整，可以促使经济发展维持原有水平，不会出现太大的波动，甚至还会将经济发展带回原有水平，从而实现平稳发展。在国内经济出现下滑或衰落现象时，可以适当合理地下调银行利率，并适当增加货币的供应量，以此刺激人民的消费需求。但是在国内出现通货膨胀现象时，可以选择采取上调银行利率的手段，从紧货币政策，减少货币的供应量，有效抑制人民消费需求，可以有效稳定物价，遏制物价的上涨速度，以此避免出现通货膨胀，缓解我国经济发展状况。在国内经济发展平稳时，国家中央银行一般会选择采用稳健货币的政策，而银行利率会一直采用适度原则，确保经济的稳定发展。

三、影响银行利率调整的原因

（一）物价总体水平

物价总体水平对于存款人而言，具有非常重要的作用。银行进行利率调整的重要依据是CPI的变化，在利率比同期物价上涨率高的状况下，存款人所获取的利益也会随之增加，但是在利率上涨率较低的情况下，存款人所获得的利益就会随之降低。因此，判断一个国家某一时期的利率情况，在观察表面现象的同时，还要积极关注利率的变化情况。

（二）国家财政和银行的利益

财政收入在很大程度上依赖于银行的利率信息，利率信息的不同，国家的财政收入就不同，由此可见，利率对国家财政收入具有非常重要的影响。利率通过不定期的调整，使得企业所上交的资金发生一定的变化，并且银行所获取的资金也会随之变化，从而导致国家的财政税收也发生明显变化，其三者之间是相互联系的。所以在进行利率水平调整时，必须切实根据目前我国的经济发展状况和企业的盈利状况制定。银行依赖贷款所获取的利税盈利，使用贷款利率减去存款利率所得到的就是银行的主要收入。

（三）国家政策和社会资金供求状况

银行利率政策是要根据我国的经济局势进行调整和完善的，银行利率的变化和市场上的产品价格一样，国家在确定利率水平时，也必须要结合目前市场的需求情况和经济发展情况，同时还受供求关系的影响。同时存款时间和风险等也会在很大程度上影响利率制定。

四、银行利率下调对经济发展的影响

（一）银行利率的下降对投资的影响

促进国家经济增长的一种主要方式是投资，下调银行利率会对投资机制造成一定影响，同时还会有效增加投资。但是，由于企业的投资主要来源是借贷，在企业借贷过程中，利率本身就是成本，如果利率过高，借贷投资的成本就会越高，那么经济效益就会降低。但是国家进行银行利率下调，会大大降低借贷成本，而一般的投资年限都比较长，甚至有的长达几十年，这就在一定程度上加大了利率，即成本。所以，合理下调银行利率，对于企业而言也是减少企业投资支出的有效途径。在银行利率下调后，会明显增加投资。在进行利率调整后，国内市场和企业都会受益，获取一定的发展。

（二）银行利率下调对国民需求的影响

国民可支配收入主要是用在储蓄、证券和股票上，银行利率下调，会导致人们的储蓄利息减少，以此促使国民逐渐失去储蓄的动力，相对增加消费。这样一来，下调银行利率就能够全面刺激国民的消费需求，促进需求增长，以此带动国家经济的可持续发展。刺激国民需求能够全面促进国家消费水平的提高，而随之还会带动GDP和CPI等指数的增长，从而利于国家经济增长。

（三）银行利率的下降对储蓄经济的影响

下调银行利率会直接减少人们的储蓄资金量，储蓄就是指人们的收入在定期内没有消费的部分，储蓄主要分为政府、企业和个人储蓄等。其中政府储蓄是国家经济发展的重要基础，在政府储蓄中，资金就是国家的财政盈余，储蓄增加才能够保证政府收支平衡。企业储蓄则是指企业经营所获得的盈余，是企业所获得的经济效益的利润。而个人储蓄是指在平时生活中人们可以支配的收入以外的部分，其中主要包括银行储蓄、现金、股票和证券等资产。进行银行利率调整会对整个储蓄机制的变动造成直接性影响，其中银行利率下调，代表着民众储蓄所获取的报酬减少，企业贷款的利息也会随之减少，但是国家的财政盈余则会有所增加。

五、结语

总而言之，中央银行对银行利率的合理调整对我国经济发展起着非常重要的作用。在进行利率调整过程中，可以有效影响储蓄、投资和国民需求等，从而实现对国家经济的合理调控。就我国目前的经济下形势而言，下调银行利率具有十分重要的现实意义。通过合理下调银行利率，提高我国经济发展水平，实现我国经济发展的平稳健康发展。

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