摘 要：随着互联网技术的发展，互联网技术与金融行业的联合也日益紧密，互联网金融的兴起确实对传统的商业银行造成了不小的打击，虽然没有火星撞地球之势，但是这种挑战足以引起整个金融领域的高度重视。余额宝作为互联网金融的典型产物之一，对商业银行造成的影响是有大家目共睹的。文章在介绍余额宝的优缺点以及目前对商业银行所造成的打击之后，会对商业银行今后何去何从提出几点合理化建议。

关键词：商业银行；互联网金融；余额宝

一、引言

余额宝，对于大家来说，几乎都不陌生，尤其是对于年轻人。余额宝，诞生于2013年6月13日，它是第三方支付平台支付宝和天弘基金联姻的产物。简单来说，它其实是属于一种网络货币基金，当我们把支付宝里的转入余额宝的时候，其实我们已经实现了对“天弘增利宝货币基金”的购买，就是这么一个简单的行为，就实现了货币基金的销售与购买，这相对于商业银行的理财产品销售，既快捷方便、门槛又低。同时余额宝以其稳定乐观的收益率赢得了不少用户的青睐。截至到2014年底，其用户量达到了接近2两亿，试想一下，这是一个多么庞大的消费群体；同时资金规模也快达到了6000万亿元，就这两个数据，就可以看出它在金融行业的轰动性有多大。商业银行是以存贷为主要利润来源的，这么大的资金由银行流向了虚拟平台，对商业银行的冲击不言而喻，但是以余额宝为代表的互联网金融产品跟传统商业银行并不是永远矛盾的，寻找其中的连接点或许就能找到契机所在。……